Основы страховой деятельности. Грищенко Н.Б. - 91 стр.

91

                   ГЛАВА 5. ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ

       1. Общие принципы и подходы в имущественном страховании

      Под имущественным страхованием в Гражданском кодексе РФ под-
разумевается процесс составления и исполнения договоров, в которых
страховщик за определенную премию обязуется при наступлении страхо-
вого события возместить страхователю или другому лицу, в чью пользу за-
ключен договор, убытки, причиненные застрахованному имуществу или
иным имущественным интересам страхователя75.
      Это направление страхования предназначено для покрытия следую-
щих рисков:
♦ гибели, повреждения или частичной утраты застрахованного имущества;
♦ неполучения или недополучения ожидаемых доходов из-за нарушения
   партнерами своих обязательств или по другим причинам, т.е. финансо-
   вых рисков;
♦ возникновения гражданской ответственности перед третьими лицами в
   случае причинения вреда их здоровью или ущербов их имущественным
   или другим интересам.
      Цель имущественного страхования – возмещение ущерба.
Принцип возмещения ущерба состоит в том, что страхователь после на-
ступления страхового случая должен быть поставлен в такое же финансо-
вое положение, в котором он находился непосредственно перед ним. В
связи с этим встает проблема оценки стоимости страхуемого имущества и
определения страховой суммы.
      Страховая сумма – эта сумма, в пределах которой страховщик не-
сет страховую ответственность по договору. Максимальная величина стра-
ховой суммы в имущественном страховании определяется страховой
стоимостью страхового интереса ко времени наступления страхового слу-
чая76. В страховании различают следующие основные виды стоимости:
   � восстановительная стоимость – сметная стоимость нового объек-
та, аналогичного подлежащему оценке;
   � фактическая стоимость – восстановительная (первоначальная)
стоимость за вычетом суммы, соответствующей степени износа;
   � остаточная (общая) стоимость – продажная цена объекта страхо-
вания, которую может получить страхователь.
      Как правило, страховая стоимость – это фактическая стоимость
объекта страхования за вычетом износа.




75
  Гражданский кодекс РФ. Ст. 929.
76
  Основы страховой деятельности: Учебник. М., 1999. С. 403. На это обстоятельство следу-
ет обратить особое внимание. При страховании ущерба в качестве предмета страхования
рассматривается не вещь как таковая, но интерес собственника в ее сохранении. Как прави-
ло, оценка страхового интереса совпадает со стоимостью возмещения вещи в том качест-
венном состоянии, в котором она находится на момент страхования.