Основы денежного обращения, финансов и кредита. Хунгуреева И.П - 113 стр.

                                     225                                                                    226

ления всеми источниками денежных средств, которые обра-               любое время, по первому требованию их владельцев. По этой причине
зуют ресурсный потенциал коммерческого банка. Устойчи-                банк уплачивает по счетам до востребования минимальные процентные
                                                                      ставки. Режим работы данных счетов регулируется соответственно до-
вая ресурсная база банка позволяет ему успешно проводить              говором банковского счета и договором корреспондентского счета. На
ссудные и иные активные операции. Поэтому каждый ком-                 этих счетах оседают временно свободные денежные средства хозяйст-
мерческий банк стремится наращивать свои ресурсы.                     вующих субъектов, бюджетов и бюджетных организаций, а также бан-
     Пассивные операции коммерческих банков – это со-                 ков- корреспондентов по совершению операций, связанных с обслужи-
вокупность операций, обеспечивающих формирование ре-                  ванием их деятельности. Так, на расчетных счетах юридических лиц
                                                                      отражается поступающая в их адрес выручка от реализации товаров,
сурсов банка, необходимых для проведения кредитных и                  работ, услуг; доходы от внереализационных операций; суммы, получен-
других активных операций.                                             ных от банков кредитов, а также расходование этих средств на платежи
     К пассивным операциям банка относят:                             поставщикам, уплату налогов в бюджеты разного уровня, перечисления
     • привлечение средств на расчетные и текущие счета               в различные внебюджетные фонды, выплаты заработной платы рабочим
юридических и физических лиц;                                         и служащим, погашение банковских кредитов и процентов по ним и т.д.
                                                                      Вместе с тем юридические лица могут устойчивую величину своих вре-
     • открытие срочных счетов предприятий, организа-                 менно свободных денежных средств разместить в банке на счетах сроч-
ций и граждан;                                                        ных депозитов.
     • выпуск ценных бумаг;                                                  Срочные депозиты – это денежные средства, внесенные в банк
                                                                      на фиксированный срок. В зависимости от срока размещения различают
     • займы, полученные от других банков, и т.д.
                                                                      депозиты на срок 1, 3 месяца; от 3 до 6 месяцев; от 6 месяцев до года и
     Все пассивные операции банка, связанные с привлече-              свыше года. Внесение средств на срочный депозит оформляется специ-
нием средств, в зависимости от их экономического содер-               альным договором – договором банковского вклада (депозита). Сроч-
жания делятся на депозитные, включая получение межбан-                ный депозит для клиента банка является не только потенциальными
ковских кредитов, и эмиссионные (размещение паев или                  деньгами, но и капиталом. Он приносит своему владельцу определен-
                                                                      ный доход в виде процента, величина которого фиксируется в договоре
ценных бумаг банка).
                                                                      и варьируется в зависимости от срока депозита (чем больше срок хране-
     Основную часть своих потребностей в денежных ре-                 ния вклада, тем выше процентная ставка по нему). Со срочного депози-
сурсах для осуществления активных операций банки по-                  та клиент банка может получить свои средства без штрафа только по
крывают за счет привлеченных средств, являющихся обяза-               истечении срока, указанного в договоре (вместе с причитающимися
тельствами банка. К таким средствам в первую очередь от-              процентами).
                                                                             Вклады физических лиц (до востребования и срочные) могут
носятся депозиты – деньги, внесенные в банк его клиента-
                                                                      привлекать только те коммерческие банки, которые имеют на это
ми (юридическими и физическими лицами). Среди депози-                 специальную лицензию Центрального банка РФ. Лицензия на при-
тов юридических лиц самым крупным источником привле-                  влечение во вклады денежных средств физических лиц выдается
чения банком ресурсов в свой оборот являются средства                 коммерческим банкам лишь после двух лет их успешной и устой-
клиентов на расчетных (текущих) счетах и на счетах бан-               чивой работы на рынке банковских услуг. Вклады физических лиц
                                                                      оформляются договором в письменной форме в двух экземплярах, один
ков-корреспондентов.
                                                                      из которых выдается вкладчику. Эти вклады (независимо от их вида),
      По своей экономической сути эти счета – депозиты до востребо-   как правило, удостоверяются сберегательной книжкой (или книжкой
вания. Средства с этих счетов могут быть изъяты, переведены на счет   денежного вклада), которая может быть именной или на предъявителя и
другого лица без каких-либо ограничений (полностью или частично) в    признается ценной бумагой. Вклады граждан должны возвращаться им