Банковский менеджмент. Куликов Н.И - 4 стр.

UptoLike

ВВЕДЕНИЕ
Банковский менеджмент это система управленческих воздействий, производимых соответствующими
организационными структурами, обеспечивающими непрерывность и своевременность движения кредитных ресурсов с целью
достижения микро- и макроэкономических преимуществ.
К микроэкономическим целям относятся устойчивость банковского учреждения, сохранность и доходность ресурсов
банка и его клиентов. Макроэкономические цели находятся в сфере стабилизации национальной денежной единицы,
максимальной активизации использования материальных и денежных ресурсов в экономике. Качественный, эффективный и
адекватный банковский менеджмент позволяет банку не только противостоять негативным макро- и микроэкономическим
факторам, ведущим к банкротству, но зачастую адаптирует их к своим целям. Поэтому наличие в банке такого менеджмента
является основным условием и гарантией его устойчивости и эффективной работы.
Банк как коммерческая организация ставит своей задачей получение прибыли, которая обеспечивает устойчивость и
надёжность его функционирования и может быть использована для расширения его деятельности. Ориентация на
прибыльность операций всегда связана с различными видами рисков, которые при отсутствии системы их ограничения
могут обернуться убытками. Неэффективное управление рисками в банковской деятельности может привести учреждение к
банкротству, а в силу его положения в экономике, к целому ряду банкротств, связанных с ним предприятий, банков и
граждан. Поэтому любой банк при определении стратегии своей деятельности должен сформировать такую систему
мероприятий, которая направлена на получение прибыли и одновременно максимально учитывает возможности
предотвращения потерь при осуществлении банковской деятельности.
Успешное решение проблемы оптимизации соотношения «прибыльность-риск» при проведении кредитных операций
банка во многом определяется применением эффективных приёмов банковского менеджмента.
По мере развития банковского предпринимательства все более актуальными становятся приёмы банковского
маркетинга, широко используемые российскими банками в условиях межбанковской конкуренции.
Маркетинг банка это его внутренняя и внешняя стратегия, политика и тактика, решающие свои задачи: поддержание
имиджа банка, общение с клиентом, обеспечение преимуществ клиенту при условии пользования услугами данного банка.
Банковский маркетинг получил широкое распространение в России позже, чем в других развитых странах. Это обусловлено
тем, что маркетинг является инструментом интенсивного развития любой отрасли экономики, в том числе и в банковском
бизнесе. Уровень развития российских банков на данном этапе не соответствует в полной мере требованиям формирования
рыночных институтов, которые могли бы эффективно вести конкурентную борьбу с использованием маркетинговых
технологий.
Основная схема банковского маркетинга это: сбор информации, необходимой для расширения рынка, разработка
продукта и услуг и определение их цены, организация сбыта услуг. Сдерживание развития банковского маркетинга в России
во многом обусловлено кадровым дефицитом. Основы банковского маркетинга необходимо знать руководству банков с
целью повышения эффективности управления банком.
Банковский маркетинг представляет собой широкое понятие, охватывающее помимо оценки качества услуг и
обслуживания клиентов, создание специальных отраслевых предложений и разработку новых продуктов, конкурентную
разведку, банковскую рекламу, развитие бренда.
Банковский менеджмент является очень широкой дисциплиной, охватывающей методы анализа и управления всеми
сферами деятельности банка, в связи с чем, авторы излагают только два элемента банковского менеджмента: управление
кредитным портфелем банка и банковский маркетинг.
1. УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ
КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
1.1. КРЕДИТНЫЙ РИСК И ОСНОВНЫЕ ПРИЁМЫ
ВОЗДЕЙСТВИЯ НА НЕГО
Кредитные операции коммерческих банков являются одним из важнейших видов банковской деятельности. На
финансовом рынке кредитование сохраняет позицию наиболее доходной статьи активов кредитных организаций, хотя и
наиболее рискованной. Кредитный риск, таким образом, был и остаётся основным видом банковского риска.
Кредитный риск представляет собой риск невыполнения кредитных обязательств перед кредитной организацией
третьей стороной. Опасность возникновения этого вида риска существует при проведении ссудных и других приравненных к
ним операций, которые отражаются на балансе, а также могут носить внебалансовый характер. К числу таких операций
относятся:
предоставленные и полученные кредиты (займы);
размещённые и привлечённые депозиты;
прочие размещённые средства, включая требования на получение (возврат) долговых ценных бумаг, акций и
векселей, предоставленных по договору займа;
учтённые векселя;
уплата кредитной организацией бенефициару по банковским гарантиям, не взысканная с принципала;