Страхование бизнеса. Куликов Н.И - 8 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТГТУ | Тамбов

Составители: 

Рубрика: 

лируемой органом государственного страхового надзора величиной и структурой страхового тарифа расходует-
ся на указанные страховые выплаты в основной его части. Определенная часть страховой премии (взносов) ис-
пользуется страховой организацией для покрытия своих расходов на ведение дела, осуществление предупреди-
тельных мероприятий по уменьшению рисков наступления страховых случаев и на формирование определен-
ной доли прибыли.
Основными функциями страхования следует считать следующие:
• формирование страховыми организациями страховых фондов целевого назначения, т.е. по осуществ-
ляемым ими видам страхования, и общих величин страховых фондов страховщиков;
• возмещение страховыми организациями участникам страхования причиненного им страховыми слу-
чаями ущерба и осуществление выплат страхового обеспечения (страховых сумм) по договорам личного стра-
хования;
• осуществление предупредительных (превентивных) мероприятий, направленных на недопущение стра-
ховых случаев, уменьшение риска их наступления и величины наносимого ими ущерба;
• инвестирование страховщиком временно свободных денежных средств страховых резервов с целью
получения дополнительного дохода в интересах участников страхования (страхователей).
Смысл страхования состоит в минимизации ущерба при наступлении неблагоприятных обстоятельств, со-
пряженных с убытками. Страхование, при этом, не может приходить на помощь во всех случаях, когда имеет
место имущественный или иной ущерб, напротив, необходимо наличие некоторых дополнительных условий,
делающих возможной страховую помощь.
Как экономическая категория, страхование представляет собой систему экономических отношений, вклю-
чающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование
для возмещения ущерба при различных непредвиденных неблагоприятных явлениях, а также для оказания по-
мощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни [1].
Экономическую сущность страхования характеризуют следующие признаки:
1 При страховании возникают денежные перераспределительные отношения, обусловленные наличием
страхового риска как вероятности и возможности наступления страхового случая, способного нанести матери-
альный или иной ущерб. Этим признаком страхование связано с категорией страховой защиты общественного
производства.
2 Для страхования характерны замкнутые перераспределительные отношения между его участниками,
связанные с солидарной раскладкой суммы ущерба в одном или нескольких субъектах на все субъекты, вовле-
ченные в страхование. Подобная замкнутая раскладка ущерба основана на вероятности того, что число постра-
давших субъектов, как правило, меньше числа участников страхования, особенно если число участников доста-
точно велико.
3 Для организации замкнутой раскладки ущерба создается денежный страховой фонд целевого назначе-
ния, формируемый за счет фиксированных взносов участников страхования. Поскольку средства этого фонда
используются лишь среди участников его создания, размер страхового взноса представляет собой долю каждо-
го из них в раскладке ущерба. Поэтому, чем шире круг участников страхования, тем меньше размер страхового
взноса и тем доступнее и эффективнее становится страхование. Если в страховании участвуют миллионы стра-
хователей и застрахованы сотни миллионов объектов, то появляется возможность за счет минимальных взносов
возмещать максимальный ущерб.
Признаком замкнутой раскладки ущерба категория страхования отличается от других финансовых катего-
рий. Например, доходы государственного бюджета формируются за счет платежей предприятий и граждан, но
использование мобилизованных денежных средств распространяется не только на плательщиков взносов.
1.2 КЛАССИФИКАЦИЯ СТРАХОВАНИЯ
Под классификацией обычно понимают иерархически подчиненную систему взаимосвязанных звеньев,
что позволяет создать стройную картину единого целого с выделением его совокупных частей. Классификация
страхования призвана решить ту же задачу: разделить всю совокупность страховых отношений на взаимосвя-
занные звенья, находящиеся между собой в иерархической подчиненности (табл. 1).
Видом страхования называется страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме
страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам.
По форме страхования, означающей способ вовлечения страхователей (застрахованных лиц, выгодоприоб-
ретателей) и страховщиков в страховые правоотношения, различают обязательное и добровольное страхование.
Общество в лице государства устанавливает обязательное страхование, то есть обязательность внесения
соответствующим кругом страхователей фиксированных страховых платежей, когда необходимость возмеще-
ния материального ущерба или оказание иной денежной помощи задевает интересы не только конкретного по-
страдавшего лица, но и общественные интересы. Поэтому социальное страхование, страхование военнослужа-
щих, пассажиров и некоторые другие виды страхования в нашей стране являются обязательными.
Оптимальное сочетание обязательного и добровольного страхования позволяет сформировать такую сис-
тему видов страхования, которая обеспечивает универсальный объем страховой защиты общественного произ-
водства.
Обязательную форму страхования отличают следующие принципы:

Страницы