Банковский кризис 1998 г. в РФ: уроки и последствия. Завгородняя Т.В. - 17 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

РЭУ им. Плеханова | Омск

Составители: 

Рубрика: 

17
ченных кредитов в общем объеме банковских кредитов. Ос-
новным сигналом является возникновение кризиса ликвид-
ности, который не только может поражать ограниченное
число неплатежеспособных банков, но и захватывать ста-
бильные банки.
Банки, как правило, предусматривают определенные
потери в своем портфеле активов. Однако никогда не было
и не будет абсолютно безопасных кредитов, выдаваемы ча-
стному сектору, поскольку существует проблема асиммет-
ричных потоков информации. Солидные и платежеспособ-
ные банки покрывают эти убытки за счет заранее созданных
рисковых резервов. Банки рассчитывают степень риска по
каждой статье активов и создают соответствующие фонды
для компенсации ожидаемых потерь. Определение степени
риска не возврата кредитов и принятие превентивных мер
является обязательным условием нормального функциони-
рования банков.
Плохое управление и/или негативные внешние факто-
ры могут привести к кризису банка, который становится яв-
ным, когда существующие резервы и капитальная база не
могут покрыть все убытки по статьям активов. В этом слу-
чае акционеры теряют свои первоначальные вложения, и
требуется дополнительное финансирование для покрытия
всех убытков.
Существует два пути решения проблемы. Первый —
ликвидировать банк, и тогда убытки после продажи активов
будут покрыты владельцами депозитов и/или фондом га-
рантирования вкладов, если такой существует. Второй путь
— рекапитализация банка. Она может быть осуществлена
новыми частными акционерами в случае их заинтересован-
ности в приобретении банка при высоких издержках вступ-
ления на рынок. Если частные инвесторы не проявляют ин-
тереса в покупке банка, государство само проводит его ре-
капитализацию или берет банк под свой контроль. В этом

Страницы