Bankwesen in Deutschland. Борисова Л.М. - 12 стр.

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                                   Kredite

Der Kredit in seinen beiden Grundformen der Geldleihe und des Zahlungsver-
sprechens (Kreditleihe) bildet nach wie vor den Kernbereich bankgeschäftlicher
Tätigkeit. In der Marktwirtschaft kommt der Kreditvergabe große Bedeutung zu.
Zum einen werden über Kredite die von Sparern und Anlegern aufgebrachten
Mittel wieder dem Wirtschaftskreislauf zugeführt. Zum anderen verhindert der
Kreditpreis – der Zins – eine Vergeudung der knappen Mittel und führt die
Ersparnisse zumindest tendenziell einer wirtschaftlich sinnvollen Verwendung
zu. Größter Kretitnehmer ist der Unternehmensbereich mit einem Anteil von
mehr als der Hälfte, gefolgt von den Privatpersonen (etwa ein Vierteil) und den
öffentlichen Haushalten (gut ein Fünftel).
Der Kontokorrentkredit stellt eine für Unternehmen und Private gleichermaßen
bedeutsame und bequeme Form des Kredits dar. Dabei handelt es sich um einen
formal kurzfristigen Buchkredit auf einem Laufenden Konto, der in einer bes-
timmten Höhe als “Kreditlinie” eingeräumt wird und vom Kunden je nach Be-
darf in wechselndem Umfang bis zur jeweiligen Höchstgrenze in Anspruch ge-
nommen wird. Für den Kreditnehmer besitzt er den Vorteil, daß der Kredit nicht
in der zugesagten Höhe, sondern immer nur mit dem tatsächlich in Anspruch
genommenen Teil zu verzinsen ist und sämtliche Zahlungseingänge zur
sofortigen Minderung der Kreditinansprchnahme führen. Verfügungen können
jederzeit mit Scheck, Überweisung oder Barabhebung erfolgen. Auf die
Bestellung besonderer Sicherheiten wird in der Regel verzichtet. Der Zinssatz
für Kontokorrentkredit in standardisierter Form unter der Bezeichnung
Dispositionskredit (Überziehungskredit) angeboten. Dabei erhält der Inhaber
eines laufenden Kontos (Girokonto) ohne besondere Formalitäten die
Möglichkeit eingeräumt, sein Konto zu überziehen, sofern es ordnungsgemäß
geführt wird und regelmäßig Geldeingänge festzustellen sind. Obergrenze für
die Überziehung sind in der Regel drei Monatsgehälter.
Der Diskontkredit ist ein kurzfristiger Bankkredit, der ausschließlich im
gewerblichen Bereich Bedeutung besitzt. Dabei kauft die Bank Wechsel vor
deren Fälligkeit an, wobei sie für die Restlaufzeit Zinsen abzieht (Diskont).
Höhe und Laufzeit richten sich im Prinzip nach den eingereichten Wechseln.
Üblicherweise verlängern die Kreditinstitute jedoch das Einreicherlimit, so daß
ein Dauerkredit entsteht. Da die Banken bei bundesbankfähigen Wechseln
(Laufzeit höchstens 90 Tage) im Rahmen ihrer Rediskontokontingente eine
günstige Refinanzierungsmöglichkeit besitzen, sind Diskontokredite für den
Einreicher von Wechseln vergleichsweise preisgünstig und bewegen sich in der
Regel in einer Spanne von 1–4 % über dem Dickontsatz der Deutschen
Bundesbank.
Der Lombardkredit ist ein kurzfristiger, auf einen festen Betrag lautfender und
für eine feste Laufzeit vereinbarter Einzelkredit, der durch Verpfändung
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