Добровольное медицинское страхование. Грищенко Н.Б - 34 стр.

страхового надзора, Правил страхования или других тарифов является
правонарушением33 и влечет санкцию в виде ограничения правоспособ-
ности путем приостановления действия лицензии или ее отзыва. Для то-
го чтобы систематически заключать договора страхования, хотя и в пре-
делах разрешенного вида страхования, но по иным Правилам страхова-
ния и тарифам, чем были предоставлены при получении лицензии, дос-
таточно сообщить об этом в орган страхового надзора в месячный срок с
момента внесения соответствующих изменений.
      Определение условий договора. Основные условия договора
ДМС, в соответствии с которыми происходит его заключение и дей-
ствие, содержаться в Правилах ДМС страховой компании.
      Формы типового договора и полиса медицинского страхования ут-
верждены постановлением Правительства РФ №4134. Однако они не в
полной мере соответствуют требованиям Закона РФ «Об организации
страхового дела в Российской Федерации», в связи с чем следует ориен-
тироваться на утвержденные Росстрахнадзором Примерные Правила
добровольного медицинского страхования35. В любом случае оконча-
тельный вариант договора ДМС будет ориентирован на индивидуальные
Правила ДМС каждой страховой компании. Примерные формы договора
и полиса ДМС приведены в приложениях.
      Страховая сумма. Существуют две точки зрения на необходи-
мость указания страховой суммы в договоре ДМС.
      1) Перечень существенных условий, приведенный в ст. 4 Закона
РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации»,
содержит расширительную оговорку «и иные, не противоречащие за-
конодательству условия». Следовательно, наличие в договоре ДМС
страховой суммы не противоречит законодательству, более того, в
ст. 942 Гражданского кодекса РФ страховая сумма названа сущест-
венным условием договора страхования. Отсюда делается вывод, что
страховая сумма является тем самым «иным» существенным услови-
ем договора;
      2) С другой стороны, той же статьей комментируемого Закона
для договоров медицинского страхования установлены типовые фор-
мы36, в которых не содержится условие о страховой сумме, а в п. 2
типовой формы договора прямо написано, что объем услуг определя-
ется программой ДМС. Таким образом, объем медицинских услуг, опла-

33
   Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федера-
ции: Приказ Росстрахнадзора от 19.05.1994 г. № 02-02/08 (ред. 17.06.1994). П. 4.6. Поло-
жение о порядке дачи предписания, ограничения, приостановления и отзыва лицензии на
осуществление страховой деятельности: Приказ Росстрахнадзора от 19.06.1995 г. №02-
02/17 (ред. 13.07.1995). П.п. 2.2.4, 2.2.10, 2.2.15.
34
   О мерах по выполнению Закона РСФСР «О медицинском страховании граждан в
РСФСР»: Постановление Правительства РФ от 23.01.1992 г. №41 (ред. 11.09.1998).
35
   Примерные Правила добровольного медицинского страхования: Распоряжение Росст-
рахнадзора от 12.10.1993 г. №02-03-44.
36
   О мерах по выполнению Закона РСФСР «О медицинском страховании граждан в
РСФСР»: Постановление Правительства РФ.