Добровольное медицинское страхование. Грищенко Н.Б - 53 стр.

      2. С учетом того, что ДМС подлежат лица с существенно отличаю-
щимися индивидуальными особенностями от средних характеристик
(возраст, состояние здоровья, условия труда, образ жизни и т.д.), веро-
ятность наступления случая заболевания у этих лиц различна. В связи с
этим вырабатываются общие принципы дифференциации тарифных
ставок по данным признакам. Базовая тарифная ставка (нетто-ставка)
корректируется по следующим группам здоровья в зависимости от ре-
зультатов предварительного медицинского освидетельствования:
   � группа здоровья 1 – практически здоровые лица без отягощенной
наследственности, имеющие в анамнезе детские болезни, простудные
заболевания, аппендицит, грыжу; без вредных привычек или при их уме-
ренной выраженности, не работающие на производстве с особо вредны-
ми условиями труда;
   � группа здоровья 2 – практически здоровые лица с повышенным
риском заболевания, отягощенной наследственностью по диабету, сер-
дечно-сосудистыми, почечно- и желчнокаменной болезнями, психиче-
скими заболеваниями. В анамнезе – черепно-мозговые травмы, ослож-
ненные детские болезни, злоупотребление алкоголем, курение, рабо-
тавшие или работающие на производстве с особо вредными условиями
труда;
   � группа здоровья 3 – лица трудоспособного возраста, имеющие
хронические заболевания с тенденцией к обострению чаще двух раз в
году, злоупотребляющие алкоголем, систематически употребляющие
транквилизаторы, снотворные, страдающие выраженными неврозами,
психопатиями, гипертонической болезнью I и II степени, ИБС без выра-
женной стенокардии, перенесшие полостные операции.
      3. Тарифные ставки также дифференцируются по возрасту, полу,
городскому и сельскому населению, при индивидуальном или коллектив-
ном страховании.
      4. Страховым случаем в ДМС является обращение за меди-
цинской помощью по любому поводу: установление диагноза с даль-
нейшим лечением или без него, проявление одного или нескольких за-
болеваний и соответствующее лечение, нетрудоспособность и т.д.
      Рассчитаем тарифные ставки по трем направлениям ДМС: амбула-
торно-поликлинической, стационарной, комплексной медицинской помо-
щи.
                Амбулаторно-поликлиническая помощь
      Страховым случаем считается обращение застрахованного за
медицинской помощью в поликлинику. Уточним, что одно обращение
предполагает одно или несколько посещений поликлиники.
      Согласно формуле (4) по данным таблицы 5.2 находим вероят-
ность наступления страхового случая, т.е. обращения за амбулаторно-
поликлинической помощью:
      р = [1–(1–0,0391) * (1–0,0177) * (1–0,0077) * (1–0,0199) * (1–0,0403) *
(1–0,3195) * (1–0,0434) * (1–0,0823) * (1–0,0498) * (1–0,0478) * (1–0,0706)]
= 1 – 0,44 = 0,56.