Основы страховой деятельности. Грищенко Н.Б. - 144 стр.

144

такой способ оценки приблизительный, поскольку соотношение выплат и
страховых сумм в значительной степени зависит от вида риска и условий
договора страхования, касающихся выплаты возмещения.
     Еще одна особенность связана с определением рисковой надбавки.
Поскольку страховщик не располагает данными относительно среднеквад-
ратического отклонения страховых выплат Rв, то используется упрощенная
приблизительная формула для расчета рисковой надбавки:
                                       1-q
         Т р = 1,2 ∗ α ( γ ) ∗ Т о ∗        .
                                       N ∗q
     Так как страховщик не заключил ни одного договора страхования, то
в этой формуле в качестве N принимается прогнозируемое число догово-
ров данного вида.

      4. Особенности расчета тарифных ставок по страхованию жизни123

     Размер нетто-ставки страхового взноса по страхованию жизни ис-
числяется в зависимости от следующих факторов:
     1) возраста и пола страхователя на момент вступления договора
страхования в силу либо застрахованного лица, если договор страхования
заключается о страховании третьего лица;
     2) вида, размера и срока выплаты страхового обеспечения;
     3) срока и периода уплаты страховых взносов;
     4) срока действия договора страхования;
     5) планируемой нормы доходности от инвестирования средств стра-
ховых резервов по страхованию жизни, принятой при расчете.
     Основными материалами для расчета тарифных ставок являются
таблицы смертности и средней продолжительности жизни (см. табл. 7.2). В
расчетах применяются следующие показатели и условия:
     ♦ показатель вероятности умереть в течение определенного го-
да жизни
     qx = d x / lx ,
     где qx – вероятность умереть в возрасте x лет;
     dx – число умирающих при переходе от возраста x к возрасту x+1 лет;
     Ix – число доживающих до возраста x лет;
     ♦ вероятность дожития до определенного возраста
     Px = 1 − q x ,
     где Px – вероятность дожить до возраста x лет.
     Так как страховщик использует полученные страховые взносы как
кредитные ресурсы, получая определенный доход, то при расчете тариф-
ной ставки учитывается норма доходности (процентная ставка) – i. Для

123
   Расчет тарифных ставок по страхованию жизни проводится в соответствии с «Методикой
расчета страховых тарифов по видам страхования, относящимся к страхованию жизни»,
утвержденной Приказом Росстрахнадзора от 28.06.1996 г. №02-02/18. Положения данной
Методики приводятся в сокращенном варианте.