Основы страховой деятельности. Грищенко Н.Б. - 148 стр.

148

выплате страховых сумм, срокам страхования и нормам доходности, ко-
эффициентам рассрочки (аннуитетам) и т.д.

      5. Методические основы расчета тарифных ставок в доброволь-
                   ном медицинском страховании

      Особенность определения тарифных ставок в добровольном меди-
цинском страховании (ДМС) состоит в том, что этот вид страхования, с од-
ной стороны, относится к видам страхования жизни, что предполагает вы-
плату страховой суммы, с другой – для ДМС характерен рисковый харак-
тер выплат, что предполагает выплаты на принципе возмещения ущерба. В
связи с этим актуарные расчеты в ДМС базируются на основных принципах
расчета тарифных ставок по иным видам страхования, чем страхование
жизни с учетом особенностей страхования жизни.
       Во-первых, расчет тарифных ставок производится относительно ос-
новных видов медицинской помощи: амбулаторно-поликлинической, ста-
ционарной и комплексной (включающей амбулаторно-поликлиническую и
стационарную помощь вместе). Дополнительно могут быть выделены дру-
гие виды медицинской помощи: скорая медицинская помощь, дневные ста-
ционары, диагностические исследования, стоматологическая помощь, ле-
карственное обеспечение и т.д. в зависимости от направлений ДМС в стра-
ховой компании.
      Во-вторых, в рамках залицензированных направлений ДМС страхо-
вая компания разрабатывает отдельные Программы ДМС, например, та-
кие: родовспоможения, стоматологической помощи, диагностических ис-
следований и другие, для которых расчет тарифных ставок производится
отдельно.
      В-третьих, при расчете тарифных ставок и разработке Программ ДМС
должны быть исключены те виды медицинской помощи (по объемам, стои-
мости), которые заложены в Территориальной программе государственных
гарантий обеспечения населения края (области) бесплатной медицинской
помощью.
      В-четвертых, для расчета тарифных ставок по ДМС используются
данные отдельной отрасли статистики – медицинской статистики (стати-
стики здравоохранения), в которых учитываются как основные демографи-
ческие показатели (продолжительность жизни, смертность), так и показа-
тели заболеваемости, госпитализации.
      В-пятых, расчет тарифных ставок ДМС может производиться на слу-
чай выплаты страховой суммы или суточных выплат (расчет по стацио-
нарной медицинской помощи) при наступлении заболевания.
      Принципиальный расчет тарифных ставок в ДМС проводится в сле-
дующем порядке.
      1. Расчет тарифных ставок по ДМС производится по дифференци-
рованным видам медицинской помощи, которые, как правило, делятся
на:
      � амбулаторно-поликлиническую;