Экономика. Ханчук Н.Н. - 155 стр.

      Ипотечный кредит — долгосрочный кредит, который выдается под
залог недвижимости (земли, зданий, сооружений и т.п.). В России, в условиях
плановой экономики ипотечный кредит отсутствовал. Сегодня, с переходом к
рынку, в России ипотека постепенно начинает возрождаться.
      Потребительский кредит — предоставляется частным лицам тор-
говыми предприятиями при покупке потребительских товаров длительного
пользования (автомобили, жилье, мебель, бытовая техника) в форме отсрочки
платежа (продажа в рассрочку) или банками и другими финансовыми
учреждениями в виде банковских ссуд на потребительские цели (оплата
обучения, лечения, отдыха и т.п.). Потребительский кредит оказывает большое
влияние на уровень потребления и совокупный спрос. В экономически
развитых странах население тратит от 10 до 25% своих ежегодных доходов на
покрытие потребительского кредита.
      Государственный кредит — подразделяется на собственно государ-
ственный кредит, когда государственные банки и другие финансово-кредитные
учреждения кредитуют частный сектор, и государственный долг. В этом случае
в качестве заемщика выступает государство, а кредиторами — физические или
юридические лица.
      Международный кредит — это движение денег между кредиторами и
заемщиками в различных странах. Международный кредит обусловлен
наличием внешнеэкономических связей и существует в форме коммерческого,
банковского, государственного кредита, т.е. кредиторами и заёмщиками могут
быть банки, частные фирмы, правительства, международные и региональные
организации.
      Совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих и
предоставляющих в долг денежные средства, образует кредитную
(банковскую) систему страны.

     В рыночной экономике принята двухуровневая банковская система.
Верхний уровень представлен центральным, как правило, государственным
банком, который непосредственно не кредитует предприятия и население, но
регулирует денежное обращение страны и руководит всей существующей в
стране банковской системой. Второй уровень занимает множество
самостоятельных коммерческих банков, которые ведут основную работу по
аккумулированию сбережений и размещению кредитов. Коммерческие банки
— самостоятельные организации, административно они не подчинены
центральному банку, хотя и обязаны выполнять указания центрального банка в
пределах норм, определенных законом.
     Наряду с банками на втором уровне кредитной системы находятся
специализированные небанковские институты: пенсионные, страховые,
инвестиционные фонды, ссудно-сберегательные ассоциации, кредитные союзы
и т.п. Их деятельность сводится в основном к аккумуляции денежных
сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы
предприятиям и государству, мобилизации капитала через эмиссию акций,
предоставлению ипотечных и потребительских кредитов и т.п.