Экономика. Ханчук Н.Н. - 156 стр.

      В экономически развитых странах специализированные небанковские
учреждения играют большую роль в аккумуляции сбережений населения и
являются важными поставщиками ссудного капитала. Небанковские
финансовые учреждения ведут острую конкурентную борьбу друг с другом и с
банковским сектором за привлечение сбережений населения.
      Основу всей кредитной системы страны составляют коммерческие банки.
Банки — это финансовые посредники, принимающие денежные средства у
вкладчиков и предоставляющие их заемщикам на условиях возвратности,
срочности и платности в целях получения прибыли. Банковская прибыль
представляет собой разность между процентом, который получают банки за
предоставленные ими деньги, и тем процентом, который они выплачивают за
предоставленные им деньги, минус издержки, связанные с деятельностью
банка.
      Банки концентрируют основную часть кредитных ресурсов страны,
осуществляют в широком диапазоне банковские операции и оказывают
финансовые услуги физическим и юридическим лицам.
      Все банки могут быть охарактеризованы по разным признакам:
• по форме собственности — государственные, кооперативные,
   акционерные, смешанные;
• по видам выполняемых операций — универсальные или спе-
   циализированные (ипотечные, инвестиционные, инновационные, земельные,
   торговые, биржевые и т.п.);
• по территориальному принципу — региональные или общенациональные.
        Банки выполняют следующие основные функции:
• мобилизация временно свободных денежных средств и сбережений и
   превращение их в капитал;
• представление ссуд физическим и юридическим лицам. Банки, получая
   денежные средства у конечных кредиторов и давая их в долг конечным
   заёмщикам, выполняют функцию посредника;
• создание кредитных денег — выдавая ссуду, банки осуществляют
   безналичную депозитно-кредитную эмиссию. Предоставив клиенту ссуду,
   банк зачисляет определенную сумму денег на его счет, то есть создает
   депозит, владелец которого может получать наличные деньги или
   осуществлять безналичные расчеты — в любом случае происходит увеличе-
   ние количества денег в обращении. Масса денег в обращении увеличивается,
   когда банки выдают ссуду, и уменьшается, когда ссуда возвращается;
• проведение денежных расчетов и кассовое обслуживание клиентов.
   Выступая в качестве посредников в платежах, банки выполняют для своих
   клиентов операции, связанные с проведением расчетов и платежей;
• выпуск, покупка, продажа платежных документов и ценных бумаг.
   Выполняя эту функцию, банки становятся каналом, обеспечивающим
   направление сбережений на производственные цели.
      В соответствии со своими функциями банки выполняют определенные
операции, которые делятся на пассивные, активные и комиссионные.