Экономика. Ханчук Н.Н. - 157 стр.

UptoLike

Составители: 

Рубрика: 

Пассивные операцииэто операции, посредством которых банки
привлекают денежные средства, формируют свои ресурсы.
Банковские ресурсы делятся на собственные и привлеченные.
Источниками собственных средств являются акционерный капитал (уставный
фонд), резервный капитал, образуемый за счет прибыли, и нераспределенная
прибыль. Необходимая величина собственного капитала регламентируется.
Центральный банк устанавливает минимально необходимые размеры уставного
капитала и предельное соотношение собственного и заемного капитала.
Однако преобладающую часть банковских ресурсов составляют
привлеченные средства, которые и используются для предоставления займов и
приобретения ценных бумаг. Вкладчики являются собственниками средств и
предоставляют их банкам в пользование за определенную платупроцент.
Привлеченные средства оформляются в виде депозитов (вкладов) и являются
долговыми обязательствами (пассивами) банка.
Кроме привлекаемых депозитов, как главного источника ресурсов банка,
кредиты, полученные у других банков, и займы у центрального банка могут
быть источниками банковских ресурсов.
Активные операцииэто операции, посредством которых банки
реализуют имеющиеся в их распоряжении ресурсы. Предоставляемые банком
денежные ресурсы образуют долги банку и являются его активами.
Основной вид активной банковской операцииэто выдача ссуды
(предоставление кредита). Банки не имеют права выдавать ссуду на всю сумму
имеющихся у них депозитов. Часть своих депозитов банк обязан хранить в виде
наличности или вкладов на беспроцентных счетах центрального банка. Мини-
мальный размер вклада, который банк должен держать в центральном банке
или иметь в наличности, называется обязательным резервами. Величина
обязательных резервов определяется на основании норматива (rr),
устанавливаемого центральным банком в виде доли (процента) от депозитов
банка. Например, если депозиты банка составляют 100 млн. руб., а норматив
обязательных резервов установлен на уровне 20%, то банк обязан хранить на
счетах центрального банка 20 млн. руб.
Может показаться, что сумма обязательных резервов представляет собой
своеобразный страховой фонд, из которого коммерческие банки могут черпать
необходимые им средства в случае больших и неожиданных изъятий денег их
вкладчиками. Однако это не так. Дело в том, что вклады в коммерческие банки
могут быть в несколько раз больше, чем величина резервов, то есть резервы
являются частичными, поэтому при внезапных и крупных изъятиях вкладов
их собственниками наличие обязательных резервов не спасет коммерческие
банки от банкротства.
Требование хранения части пассивов в виде резервов объясняется
необходимостью контроля коммерческих банков к способности их
кредитования своих клиентов. Центральный банк стремится предотвратить
избыток или недостаток кредита и тем самым оказать необходимое воздействие
на количество денег в обращении и на макроэкономическую ситуацию в целом.
      Пассивные операции — это операции, посредством которых банки
привлекают денежные средства, формируют свои ресурсы.
      Банковские ресурсы делятся на собственные и привлеченные.
Источниками собственных средств являются акционерный капитал (уставный
фонд), резервный капитал, образуемый за счет прибыли, и нераспределенная
прибыль. Необходимая величина собственного капитала регламентируется.
Центральный банк устанавливает минимально необходимые размеры уставного
капитала и предельное соотношение собственного и заемного капитала.
      Однако преобладающую часть банковских ресурсов составляют
привлеченные средства, которые и используются для предоставления займов и
приобретения ценных бумаг. Вкладчики являются собственниками средств и
предоставляют их банкам в пользование за определенную плату — процент.
Привлеченные средства оформляются в виде депозитов (вкладов) и являются
долговыми обязательствами (пассивами) банка.
      Кроме привлекаемых депозитов, как главного источника ресурсов банка,
кредиты, полученные у других банков, и займы у центрального банка могут
быть источниками банковских ресурсов.
      Активные операции — это операции, посредством которых банки
реализуют имеющиеся в их распоряжении ресурсы. Предоставляемые банком
денежные ресурсы образуют долги банку и являются его активами.
      Основной вид активной банковской операции — это выдача ссуды
(предоставление кредита). Банки не имеют права выдавать ссуду на всю сумму
имеющихся у них депозитов. Часть своих депозитов банк обязан хранить в виде
наличности или вкладов на беспроцентных счетах центрального банка. Мини-
мальный размер вклада, который банк должен держать в центральном банке
или иметь в наличности, называется обязательным резервами. Величина
обязательных резервов определяется на основании норматива (rr),
устанавливаемого центральным банком в виде доли (процента) от депозитов
банка. Например, если депозиты банка составляют 100 млн. руб., а норматив
обязательных резервов установлен на уровне 20%, то банк обязан хранить на
счетах центрального банка 20 млн. руб.
      Может показаться, что сумма обязательных резервов представляет собой
своеобразный страховой фонд, из которого коммерческие банки могут черпать
необходимые им средства в случае больших и неожиданных изъятий денег их
вкладчиками. Однако это не так. Дело в том, что вклады в коммерческие банки
могут быть в несколько раз больше, чем величина резервов, то есть резервы
являются частичными, поэтому при внезапных и крупных изъятиях вкладов
их собственниками наличие обязательных резервов не спасет коммерческие
банки от банкротства.
      Требование хранения части пассивов в виде резервов объясняется
необходимостью контроля коммерческих банков к способности их
кредитования своих клиентов. Центральный банк стремится предотвратить
избыток или недостаток кредита и тем самым оказать необходимое воздействие
на количество денег в обращении и на макроэкономическую ситуацию в целом.