Экономика. Ханчук Н.Н. - 159 стр.

публикуются в открытой печати.
      Активы банка должны быть равны обязательствам банка (долгам) плюс
собственный капитал банка. Если активы превышают обязательства, то банк
платежеспособен. Если активы меньше обязательств, это означает, что
собственный капитал банка уменьшается и банк становится неплате-
жеспособным, т.е. банкротом.
      Банки имеют огромное значение в рыночной экономике, поскольку в
процессе кредитования способны создавать новые деньги (осуществлять
безналичную депозитно-кредитную эмиссию денег) и тем самым влиять на
количество денег в обращении.
      Банки, выдавая ссуду, создают новые деньги. Однако отдельный банк
обладает ограниченными возможностями по расширению своих ссуд. Он не
может представить в ссуду больше того, что получил от вкладчиков, не может
предоставить взаймы и всю сумму депозитов, так как в соответствии с
требованиями центрального банка часть депозитов должен хранить на счетах
последнего. Способность отдельного банка создавать деньги ограничена его
избыточными резервами.
      Однако вся банковская система может предоставлять ссуды и создавать
новые деньги, в несколько раз превышающие её избыточные резервы.
      Для того чтобы понять, как банки делают деньги, рассмотрим
следующий пример. При этом необходимо помнить, что банковские депозиты
составляют основную часть массы денег в обращении (M).
      Допустим, что норматив резервных требований установлен центральным
банком на уровне 0,2. Тогда банк А, получивший вклад, равный 1000, может
выдать ссуду в размере 800 [1000—(0,2-1000)]. Полученная ссуда расходуется
на оплату счетов (за поставку материалов, оборудования и т.п.) и поступает на
счет банка Б. Банк Б, получив вклад в размере 800, может выдать ссуду, равную
640 [800-(0,2-800)]. Данная ссуда аналогично первой расходуется и поступает в
виде депозита на счет банка В, который из полученного депозита в 640 может
представить ссуду в размере 512 [640-(0,2-640)] и т.д.
      Общий результат цепи создания депозитов может быть представлен в
табл. 15.1.
                                                           Таблица 15.1
         Банк      Депозиты   Обязательные Избыточные         Ссуда
                                резервы      резервы
          А           100         200          800             800
          Б           800         160          640             640
          В           640         128          512             512
          Г           512        102,4        409,6           409,6
          ….          ….           ….          ….              ….

     Таким образом, депозиты, созданные всей банковской системой составят:
     1000 + 800 + 640 + 512...= 1000 х [I + 0,8 + (0,8)2 + (0,8)3...] =
     1000 х [1:(1 - 0,8)] = 1000 х (1:0,2) = 5000.