Основы организации деятельности коммерческого банка. Иода Е.В - 34 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТГТУ | Тамбов

Составители: 

Рубрика: 

При использовании в качестве обеспечения возвратности ссуды гарантии или поручительства
имущественную ответственность за заемщика несет третье лицо.
Существует несколько видов гарантий, различающихся между собой по субъекту гарантийного обя-
зательства, порядку оформления гарантии, источнику средств используемого для гарантирования пла-
тежа. В качестве гаранта могут выступать органы государственной и муниципальной власти, финансово
устойчивые предприятия, банки, иные кредитные учреждения или страховые организации. Банковская
гарантия является односторонней сделкой, в соответствии с которой гарант дает письменное обязатель-
ство выплатить оговоренную денежную сумму по представлении кредитором письменного требования
об его уплате. За получение банковской гарантии должник обязан уплатить гаранту комиссионное воз-
награждение.
Банковская гарантия отличается от других способов обеспечения исполнения обязательств. Прежде
всего, банковская гарантия является обязательством, независимым от договора, исполнение которого
она обеспечивает. Кроме того, в отличие от поручительства, залога и других видов обеспечения возвра-
та ссуды банковская гарантия сохраняет силу и в случае недействительности того основного обязатель-
ства, во исполнение которого она была выдана. Независимость банковской гарантии от основного обя-
зательства проявляется и в том, что истечение срока исковой давности по основному обязательству не
влечет за собой истечения срока действия обязательства, вытекающего из банковской гарантии.
Отличительной особенностью банковской гарантии является и ее безотзывность. Несмотря на то,
что банковская гарантия является односторонней сделкой, отозвать ее гарант вправе лишь в том случае,
если это предусмотрено в гарантии. Специфика банковской гарантии заключается также и в обязатель-
ном возмездном характере между гарантом и принципалом (заемщиком).
Поручительство применяется как при взаимоотношениях банка с юридическими, так и с физиче-
скими лицами. Поручительство оформляется договором, по которому поручитель обязывается перед
кредитором другого лица (заемщика), отвечать за исполнение последним своего обязательства частично
или полностью в течение определенного времени. Заемщик и поручитель отвечают перед кредитором как
солидарные должники.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов,
возмещение судебных издержек по взысканию долга и всех других убытков кредитора, вызванных
неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником.
Одной из форм обеспечения своевременного возврата кредита заемщиком может выступать пере-
уступка (цессия) в пользу банка требований и счетов заемщика третьему лицу.
Уступка (цессия) – это документ заемщика (цедента), в котором он уступает свое требование (дебитор-
скую задолженность) кредитору (банку) в качестве обеспечения возврата кредита. В соответствии с
договором о цессии по уступленному требованию (дебиторским счетам) банк имеет право восполь-
зоваться поступившей выручкой только для погашения выданного кредита и уплаты процентов за
него. Если по уступленному требованию поступает сумма денежных средств, превышающая задол-
женность по ссуде, то разница возвращается цеденту.
На практике используются два вида цессии: открытая и тихая. Открытая цессия предполагает со-
общение должнику об уступке требования. В этом случае должник погашает свое обязатель-
ство непосредственно банку, а не заемщику банка. При тихой цессии банк не сообщает третьему лицу
об уступке требования,
должник платит цеденту, а тот обязан передавать полученную сумму банку. Заемщик предпочитает
тихую цессию, чтобы не подрывать свой авторитет в деловых кругах.
Кроме уступки индивидуальных требований используются общая или глобальная цессии. Общая цессия
означает, что заемщик обязуется перед банком регулярно уступать требования по поставке товаров
или оказанию услуг на определенную сумму. При этом право банка на получение денежных средств
в погашение предоставленного кредита возникает не в момент заключения договора об общей цес-
сии, а с момента передачи в банк требований или списка дебиторов. При глобальной цессии заем-

Страницы