Управление кредитными рисками. Жариков В.В - 159 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТГТУ | Тамбов

Составители: 

Рубрика: 

3. Недостатки в оформлении договоров о залоге, поручительств и писем, приводящие к
их недействительности.
Вместе с тем использование вторичных форм обеспечения возвратности кредита в Рос-
сии сопряжено с определёнными трудностями. Так, для неформального применения залого-
вого механизма необходимы соответствующие предпосылки. Главной предпосылкой являет-
ся развитие отношений собственности, обусловливающее возникновение имущественных
прав и обязанностей предприятий.
Эффективность залогового механизма в значительной мере зависит от правильности оп-
ределения справедливой залоговой стоимости объекта, а это требует наличия квалифициро-
ванного штата оценщиков (независимых или в штате банка). В настоящее время при боль-
шом числе экспертов-оценщиков, работающих на рынке оценочных услуг, наблюдается де-
фицит квалифицированных оценщиков, подготовленных и умеющих проводить не только
переоценку основных фондов предприятий, но и оценку разного вида имущества клиентов
при малом объёме исходной информации. Необходимо также наладить механизм информи-
рования банками друг друга о финансовом состоянии клиентов, выдающих поручительства.
Перспективы развития в России различных способов обеспечения возвратности кредита
следует также связывать с оценкой риска, который содержит каждый из них.
Интересен в этом отношении опыт Германии по использованию банками системы трёх-
балльной оценки эффективности разных форм обеспечения возвратности, в соответствии с
которой устанавливается максимальный предел кредитования. В табл. 5.2 приведена диффе-
ренцированная оценка (в баллах) этих форм.
Наибольшее количество баллов, означающее наибольшую эффективность, имеют ипоте-
ка и залог депозитных вкладов. В этих случаях сравнительно высок размер максимальной
суммы кредита относительно представленного обеспечения кредита. Вместе с тем сложность
оценки ипотеки снижает максимальный уровень кредита.
5.2. Балльная оценка качества вторичных форм обеспечения
возвратности кредита
Форма
обеспечения
возвратности
Предпосылки
использования
Преимущества Недостатки
Рейтинг
качества,
балл
Максималь-
ная сумма
кредита в % к
сумме обеспе-
чения
Ипотека Нотариальное
удостоверение.
Внесение в позе-
мельную книгу
Стабильность
цены.
Неоднократное
использование.
Простота кон-
троля за сохран-
ностью.
Возможность
использования
залогодателем
Высокие рас-
ходы за нота-
риальное удо-
стоверение.
Трудность
оценки
3 60 – 80 %
Залог вкладов,
находящихся
в банке, кото-
рый предоста-
вил кредит
Договор о залоге.
Сберегательная
книжка может
быть сдана в
банк на хранение
Низкие расходы.
Высоколиквид-
ное обеспечение
Могут быть
проблемы,
связанные с
налоговым
правом
3 100 %

Страницы