Управление кредитными рисками. Жариков В.В - 157 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТГТУ | Тамбов

Составители: 

Рубрика: 

Поручительство также представляет собой форму обеспечения возвратности кредита,
которая применяется при взаимоотношениях банка как с юридическими, так и с физически-
ми лицами и всегда оформляется договором в письменной форме. Несоблюдение письмен-
ной формы поручительства влечёт за собой недействительность договора. В соответствии с
таким договором поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должни-
ком его обязательств на всю сумму кредитов и процентов по нему или на их часть (напри-
мер, только на сумму процентов). Договор поручительства может быть заключён между бан-
ком-кредитором и поручителем без участия заёмщика, однако иногда банки привлекают к
участию в этом договоре самого заёмщика.
По договору поручительства возникает солидарная ответственность по обязательствам
должника (заёмщика) перед банком. Она означает, что банк не может предъявить свои тре-
бования к поручителю, пока последний не обратится за взысканием непосредственно к за-
ёмщику и не получит отказа погасить кредит.
Поручительство заканчивается с прекращения обеспеченного им кредитного обязатель-
ства.
Использование поручительства требует тщательного анализа кредитоспособности пору-
чителя.
В нашей стране поручительство нашло широкое применение при кредитовании физиче-
ских и юридических лиц, а поручителями могут выступать и организации, и граждане.
При получении договора поручительства банки должны тщательно проверять содержа-
ние, оформление и достоверность подписей и правомочность лиц, поставивших свои подпи-
си. Для этой цели в зарубежной межбанковской практике существует официальный доку-
мент, называемый книгой уполномоченных лиц (подписей), в которой зафиксирован круг
лиц, имеющих право подписи платёжных документов, и образцы их подписей. В договоре
должно быть чётко определено, кому дано поручительство, за кого оно дано, за исполнение
какого обязательства, наличие намерения отвечать за заёмщика.
5.2. СОВРЕМЕННАЯ РОССИЙСКАЯ ПРАКТИКА
ИСПОЛЬЗОВАНИЯ РАЗЛИЧНЫХ СПОСОБОВ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ
КРЕДИТА
Обобщая современную российскую практику обеспечения возвратности ссуд, отметим
следующие способы, зафиксированные в законодательстве:
– неустойка (ст. 330 ГК РФ) – «определённая законом или договором денежная сумма,
которую обязан уплатить должник кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего ис-
полнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения»;
– залог имущества и залоговых прав (ст. 334 ГК РФ) – «кредитор имеет право в случае
неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из
стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами»;
– поручительство (ст. 361 ГК РФ) – «по договору поручительства поручитель обязывает-
ся перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств пол-
ностью или частично»;
– банковская гарантия (ст. 369 ГК РФ) – «банковская гарантия обеспечивает надлежащее
исполнение принципалом обязательства перед бенефициаром»;
– удержание (ст. 359 ГК РФ) – «кредитор, у которого находится вещь, подлежащая пере-
даче должнику, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства удерживать
её до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено»;
– отступное (ст. 409 ГК РФ) – «по соглашению сторон обязательство может быть пре-
кращено предоставлением взамен исполнения отступного (уплата денег, продажа имущества
и т.д.)»;
– заключение «обратного» договора купли-продажи под отлагательным или отменитель-
ным условием – «в случае неуплаты (отлагательное условие) или уплаты (отменительное ус-
ловие)»;

Страницы