ВУЗ:
Составители:
Рубрика:
момент заключения договора об общей цессии, а с момента передачи в банк требований или
списка дебиторов.
При глобальной цессии заёмщик обязан уступить банку все существующие требования к
конкретным клиентам и вновь возникающие в течение определённого периода времени. Этот
вид уступки требования считается предпочтительным. В целях снижения риска при исполь-
зовании данной формы обеспечения возвратности кредита банк требует проводить уступку
требования на сумму, значительно бóльшую, чем величина выданного кредита. При общей и
глобальной цессии максимальная сумма кредита составляет 20 – 40 % стоимости уступлен-
ных требований.
Для того чтобы движимое имущество могло быть в пользовании заёмщика и в то же
время служить гарантией возврата кредита, используется передача права собственности на
него кредитору в обеспечение имеющегося долга.
Рис. 5.3. Правовая структура передачи права собственности
кредитору
Правовая структура передачи права собственности кредитору представлена на рис. 5.3.
В отличие от заклада при передаче права собственности кредитору в обеспечение долга
движимое имущество клиента остаётся в его пользовании. Это происходит, когда передача
ценностей кредитору невозможна и нецелесообразна и если заёмщик не может отказаться от
использования объекта обеспечения ссуды. Заёмщик в данном случае несёт ответственность
за сохранность оставшихся в его пользовании ценностей и не имеет права самостоятельного
распоряжения ими.
В качестве объектов обеспечения ссуд могут выступать как отдельные предметы (автома-
шина), так и группа предметов, находящихся на одном складе или в цехе (товары, запасы ма-
териалов, полуфабрикатов).
Банк при заключении договора о передаче права собственности в обеспечение имеюще-
гося долга должен удостовериться, что заёмщик действительно является собственником кон-
кретных ценностей. Однако эта проверка не уменьшает большого риска, который сопровож-
дает передачу права собственности кредиторов, во многом зависит от честности заёмщика, у
которого находится объект ссуды. В целях уменьшения риска банки осторожно подходят к
определению размера обеспечения, в связи с чем максимальная сумма кредита составляет 20
– 50 % их стоимости.
Формой обеспечения возвратности кредита являются также гарантии и поручительства.
Обладая, как и залог, способностью юридически и экономически защищать интересы креди-
тора, они имеют иную исходную базу. В этом случае имущественную ответственность несёт
за заёмщика, как правило, третье лицо. Существует несколько видов гарантий, различаю-
щихся по субъекту гарантийного обязательства, порядку оформления гарантии, источнику
средств, используемому для гарантирования платежа.
В качестве субъекта гарантированного обязательства могут выступать финансово устой-
чивые предприятия или специальные организации, располагающие средствами, банки, реже
сами предприятия заёмщики.
В США на протяжении длительного периода применялась практика, когда предприятия-
заёмщики перед получением ссуды должны были сформировать в банке депозит в опреде-
лённой сумме. Обычно использовался принцип «10 + 10». Он означал, что ссудополучатель
Заёмщик
Договор о передаче
права собственности
Кредитор
Движимое имущество
остаётся для использования
у заёмщика без права
собственности на него
Приобретает право
собственности на движимое
имущество без права
пользования
Страницы
- « первая
- ‹ предыдущая
- …
- 153
- 154
- 155
- 156
- 157
- …
- следующая ›
- последняя »
