Управление кредитными рисками. Жариков В.В - 154 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТГТУ | Тамбов

Составители: 

Рубрика: 

− эмиссионные ценные бумаги юридических лиц, если рентабельность капитала за по-
следний год составляет не менее 5 %, а финансовое положение эмитента оценено как хоро-
шее;
− товарно-материальные ценности (ТМЦ) и недвижимость при наличии устойчивого
рынка соответствующих предметов залога для возможности их реализовать в срок, не пре-
вышающий 180 календарных дней, при соблюдении определённых требований к полноте и
оформлению юридической документации, а также обязательства по страхованию предметов
залога.
В практике некоторых стран с рыночной экономикой в качестве форм обеспечения воз-
вратности кредита наиболее часто применяются уступка (цессия) требования и передача пра-
ва собственности.
Уступка (цессия) требования – это документ заёмщика (цедента), в котором он уступает
своё требование (дебиторскую задолженность) кредитору (банку) в качестве возврата креди-
та.
Правовая структура цессии представлена на рис. 5.2.
Рис. 5.2. Правовая структура цессии
Из рис. 5.2 видно, что договор о цессии дополняет кредитный договор, создавая право-
вую основу для обеспечения возвратности полученной клиентом банка ссуды. Договор о
цессии предусматривает переход к банку права получения денежных средств по уступлен-
ному требованию. Стоимость уступленного требования должна быть достаточной, чтобы по-
гасить ссудную задолженность. Банк имеет право воспользоваться поступившей выручкой
только для погашения выданного кредита и платы за него. Если по уступленному требова-
нию поступает сумма денежных средств, превышающая задолженность по ссуде, то разница
возвращается цеденту.
На практике используются два вида цессии: открытая и тихая.
Открытая цессия предполагает сообщение должнику (покупателю цедента) об уступке
требования. В этом случае должник погашает своё обязательство банку, а не заёмщику банка
(цеденту).
При тихой цессии банк не сообщает третьему лицу об уступке требования, должник пла-
тит цеденту, а тот обязан передавать полученную сумму банку. Заёмщик предпочитает
тихую цессию, чтобы не подрывать свой авторитет. Но для банка тихая цессия связана с
большим риском, поскольку, во-первых, средства по уступленным требованиям, находящие-
ся в других банках, могут поступить на счета заёмщика; во-вторых, заёмщик может уступать
требование несколько раз; в-третьих, заёмщик может уступать уже не существующие требо-
вания.
Кроме уступки индивидуального требования банки Германии, например, используют
общую и глобальную цессии.
Общая цессия означает, что заёмщик обязуется перед банком регулярно уступать требо-
вания по поставке товаров или оказанию услуг на определённую сумму. При этом право бан-
ка на получение денежных средств в погашение предоставленного кредита возникает не в
Кредитор (банк)
Кредитный договор
Юридическое лицо,
имеющее задолженность
перед заёмщиком,
например покупатель
цедента
Договор о цессии
Заёмщик (цедент)
содействует
требование

Страницы