Управление кредитными рисками. Жариков В.В - 67 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТГТУ | Тамбов

Составители: 

Рубрика: 

яснялась и дальнейшим ростом процентных ставок у ростовщиков, связанным с недостатком
частного кредита. В 1754 г. были созданы Государственный банк для дворянства в Санкт-
Петербурге и Москве при Сенате и Сенатской конторе, а также Банк для поправления дел
купеческих при Санкт-Петербургском порту. Как отмечал К. Маркс, «развитие кредитного
дела совершается как реакция против ростовщичества». В данном случае Россия стала на
путь законодательного ограничения нормы процента. Однако, как показало время, ограниче-
ние процента было явным свидетельством желания государства защитить от разорения осо-
бый тип заёмщика – дворянство, для остальных же заёмщиков это вело лишь к удорожанию
и усложнению процедуры получения кредита.
Во времена царствования Екатерины II многие учреждения, доставшиеся ей в наследство
от предшественников, прекратили своё существование. Результаты деятельности практиче-
ски всех ранее созданных под крылом государства банков были неутешительны – казённые
капиталы были розданы в первые же годы в немногие руки приближённых чиновников и ца-
редворцев. Последние имели обыкновение не платить проценты и не возвращать ссуды в
срок. Тем не менее такая практика кредитования некредитоспособных, но избранных заём-
щиков продолжалась – интересы помещиков учитывались государством в первую очередь.
Так, условия выдачи ссуд Дворянским банком в 80-е гг.XVIII в. были также чрезвычайно
льготными. Позднее, при Павле I, создаётся Вспомогательный банк для дворянства. В Ма-
нифесте об образовании банка говорится, что банк оказывает помощь дворянским фамилиям,
имеющим собственность в недвижимых имениях, обремененных долгами и тягостными про-
центами.
Создание Вспомогательного банка для дворянства было апогеем практически бескон-
трольной раздачи государственных средств заёмщикам, не отвечающим критериям кредито-
способности. В результате отвлечения громадных сумм для кредитования дворянства не бы-
ло возможности выделять средства на кредитование промышленности и торговли. Зарож-
дающийся класс капиталистов проявлял недовольство условиями кредитования в стране.
Развитие кредитования в России на основе чётких и ясных критериев кредитоспособно-
сти заёмщика во многом зависело от позиции министра финансов. Так, граф Гурьев, зани-
мавший этот пост до 1823 г., выступал принципиальным сторонником развития промышлен-
ности на основе кредитования. Он предлагал направлять свободные средства на кредитова-
ние надёжных и кредитоспособных предприятий промышленности и торговли. В его идеях
отчётливо видна попытка ограничить монополию дворян на использование дешёвого и
льготного кредита в непроизводительных целях.
Преемник Гурьева на посту министра финансов граф Канкрин придерживался противо-
положной точки зрения. Он считал, что «в государстве земледельческом, как российское го-
сударство, земельный кредит помещикам должен составлять главную опору всей финансо-
вой системы». Говоря о кредитовании промышленности, Канкрин замечал, что такое креди-
тование едва ли не ведёт к большим потерям вследствие рискованности операции. Уходя с
поста министра финансов, он утверждал, что «ошибочно думать, что промышленность в Рос-
сии поддерживалась какими-либо жертвами... на протяжении 25 лет для поддержания фаб-
рик не было истрачено каких-либо существенных средств».
Подводя итоги развития кредитных отношений в России до 1860 г., можно сделать вывод
о том, что в стране сложился основной, своеобразный тип кредитоспособного заёмщика – это
дворянин-помещик, владеющий земельным наделом и крепостными крестьянами. История
этого периода подтверждает, что основные потоки кредитования приходились на заёмщиков
данного типа. Подмена чётких и равных для всех критериев кредитоспособности принад-
лежностью к сословию и близостью к правящим кругам государства привела к значительно-
му ухудшению качества ссуд. Кредитование, основанное на таких принципах, обречено на
провал.
В 1860 г. был создан Государственный банк. Согласно Уставу, утверждённому 31 мая
1860 г., Государственный банк был создан для решения двух важных задач: оживления тор-
говых оборотов и упрочения денежной кредитной системы. Для реализации этих задач Гос-

Страницы