Управление кредитными рисками. Жариков В.В - 68 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТГТУ | Тамбов

Составители: 

Рубрика: 

банку было дано право осуществления таких коммерческих операций, как учёт векселей и
других срочных бумаг, выдача ссуд и рефинансирование банков. Таким образом, Государст-
венный банк создавался как полноценное коммерческое кредитное учреждение.
Новый Устав 1894 г. ещё больше расширил перечень разрешённых коммерческих опера-
ций. Теперь в качестве уставных целей Банка было написано содействие не только торговле,
но и промышленности и сельскому хозяйству. Государственный банк предоставлял ссуды
промышленным предприятиям и сельским хозяйствам. Промышленные ссуды предоставля-
лись предприятиям лишь тех отраслей, которые, по мнению Министерства финансов, заслу-
живали государственной поддержки. Основным направлением коммерческой деятельности
Госбанка в 60 – 80 гг. XIX в. было кредитование торговых предприятий, развивавшееся пре-
имущественно в форме вексельного учёта, а также ссуд под залог товаров и ценных бумаг.
Коммерческие операции Государственного банка по кредитованию предприятий и учёту (пе-
реучёту) векселей позволили накопить большой объём статистической информации о дея-
тельности экономических субъектов, а также выработать критерии оценки кредитоспособно-
сти предприятий-заёмщиков.
Подъём деловой активности в экономике и преобразования в области государственного
банковского дела привели к бурному росту численности негосударственных кредитных уч-
реждений. На 1 января 1872 г. в России насчитывалось 76 негосударственных кредитных уч-
реждений, действовавших в сфере краткосрочного и долгосрочного кредита. Помимо них в
кредитной системе России действовали частные банкирские дома и учреждения мелкого
кредита. Закон 1872 г. даже запретил создание новых банков в крупных городах.
Коммерческие банки начинают оказывать заметную конкуренцию Государственному
банку, играют активную роль в банковской системе страны и постепенно становятся её ве-
дущим звеном. Характерной чертой кредитных операций банков становится рост промыш-
ленного кредита. Ссуды выдаются предприятиям, имеющим стабильный доход, в основном
под соло-векселя. Закон 1883 г. предписывает банкам создание учётных комитетов внутрен-
него контроля для рассмотрения принимаемых к учёту векселей и принятия решения о целе-
сообразности предоставления кредита. Такие решения основываются в основном на доста-
точности и ликвидности обеспечения.
В 1860 – 1910 гг. наблюдается развитие учреждений мелкого кредита. Их появление в
России было связано с недоступностью кредита для крестьянства, недостаточная кредито-
способность которого и отсутствие гарантий возврата кредита делали невозможным креди-
тование в учреждениях иного типа. Разобщённость надзора за этими учреждениями, отсутст-
вие в крестьянской среде достаточного количества грамотных людей, способных самостоя-
тельно вести дело, привели к тому, что на начальном этапе ссуды выдавались без обеспече-
ния или поручительства; обычной была практика переписки ссуд на новые сроки, ссуды час-
то использовались не по назначению. В дальнейшем основой для предоставления кредита
являлась не оценка кредитоспособности заёмщика, а наличие обеспечения.
Тем не менее положительные черты развития банковской системы России за период
1860 – 1917 гг. в сфере предоставления кредита на основе справедливой оценки кредитоспо-
собности заёмщика и эффективности обеспечения ссуды сопровождались и некоторым дви-
жением назад. В 1886 г. начинает свои операции Государственный дворянский земельный
банк. Созданию Дворянского банка предшествовали многочисленные обращения дворянства
разных губерний с жалобами на нестерпимую дороговизну кредита частных кредитных уч-
реждений и с просьбами предоставить дворянам льготный поземельный кредит. Александр
III одобрил эту идею и приказал создать государственное кредитное учреждение для предос-
тавления дворянству кредита на более выгодных условиях. Вся история Дворянского банка,
по словам С.Ю. Витте, «…представляет сплошную цепь всевозможных ходатайств о льготах
в пользу клиентов-дворян и жалоб на управляющего Дворянским банком в том смысле, что
они враги дворянства, потому что не оказывают просимых льгот»'.
Подводя итог развитию банковского дела в России до 1917 г., можно сделать вывод о
том, что ясно обозначился переход от кредитования по знакомству к кредитованию на основе

Страницы