Экономическая теория. Журавлева Г.П - 274 стр.

банки стимулируют внедрение новой техники и технологии, про-     векселя, ниже, чем по банковскому кредиту, цель которого – по-
грессивные структурные сдвиги в экономике.                       лучение прибыли по ссудам.
                                                                       Переплетение коммерческого и банковского кредитов про-
                   20.3.1. Формы кредита                         является при кредитовании конечного потребителя, которое осу-
                                                                 ществляется в форме потребительского кредита.
      Кредит имеет различные формы, которые классифициру-
                                                                       Потребительский кредит выражается, главным образом,
ются: по составу участников; объектам ссуд; величине про-
                                                                 в предоставлении лицам отсрочки платежа за купленные товары.
цента и сфере функционирования.
                                                                 Он предоставляется банками и специализированными кредитны-
      Коммерческий и банковский кредит. Кругооборот средств
                                                                 ми институтами для покупки потребительских товаров и оплаты
предприятия в процессе производства продукции, услуг и других
                                                                 услуг, то есть его объектом являются товары длительного поль-
видов коммерческой деятельности часто сопровождается такой
                                                                 зования и услуги. Потребительский кредит может выступать в
ситуацией, когда возникает недостаток финансовых ресурсов –
                                                                 товарной и денежной формах. Проценты по потребительскому
покупатель продукции по различным причинам не может сразу
                                                                 кредиту, отличающиеся высоким уровнем, выплачиваются из до-
рассчитаться с поставщиком. В этом случае возникает необходи-
                                                                 ходов населения и выступают как вторичная форма перераспре-
мость отсрочки платежа, то есть коммерческого кредита. Банков-
                                                                 деления национального дохода.
ский же кредит это кредит, предоставляемый банками и другими
                                                                       Сельскохозяйственный кредит – предоставляется банка-
кредитными институтами функционирующим заемщикам в виде
                                                                 ми на длительный срок для покрытия крупных капиталовложе-
денежных ссуд.
                                                                 ний в сельскохозяйственное производство, как правило, под
      Объект коммерческого кредита – товарный капитал, а
                                                                 обеспечение недвижимостью.
банковского кредита – денежно-ссудный капитал.
                                                                       Ипотечный кредит. Под "ипотекой" понимается залог не-
      Кредиторами и заемщиками по коммерческому кредиту яв-
                                                                 движимого имущества (главным образом, земли и строений) с
ляются функционирующие предприниматели, в то время как по
                                                                 целью получения ссуды. Он представляет собой право заимодав-
банковскому кредиту функционирующие предприниматели вы-
                                                                 ца на удержание этого имущества в случае неуплаты долга.
ступают лишь в роли заемщиков, а кредиторами всегда являются
                                                                       Ипотека содержит в себе огромный потенциал экономиче-
банки. Коммерческий кредит может быть ограничен:
                                                                 ского развития, превращения недвижимости в работающий капи-
      – размерами резервных капиталов функционирующих пред-
                                                                 тал, помогающий населению получить жилье и землю, а кредито-
принимателей, то есть тем объемом капитала, который ему в дан-
                                                                 рам – гарантированный доход. Он мог бы стать важным факто-
ное время не нужен для оборота;
                                                                 ром выведения российской экономики из кризиса и социальной
      – по своему направлению: его могут предоставлять отрас-
                                                                 стабилизации в стране. Однако, чтобы освоить огромную целину
ли, производящие средства производства, отраслям, потребляю-
                                                                 ипотечного кредитования, необходимо:
щим средства производства, но не наоборот.
                                                                       – во-первых, вывести страну на путь стабильного роста эко-
      Банковский кредит, не ограниченный направлениями, сро-
                                                                 номики и преодолеть инфляцию;
ками и суммами кредитных сделок, отличается более широкой
                                                                       – во-вторых, начать повышение уровня платежеспособно-
сферой использования; коммерческий кредит обслуживает лишь
                                                                 сти населения;
обращение товаров, а банковский кредит – и накопление капита-
                                                                       – в-третьих, расширять рынок долгосрочных капиталов;
ла, превращая в капитал часть денежных доходов и сбережений
                                                                       – в-четвертых, активная поддержка ипотеки государством,
всех классов общества.
                                                                 начиная с обеспечения правовой базы и кончая предоставлением
      Коммерческий кредит оформляется векселем. Процент по
                                                                 налоговых льгот ипотечным банкам.
коммерческому кредиту, включенный в цену товара и в сумму

                           545                                                                 546