Экономическая теория. Журавлева Г.П - 276 стр.

ным кредитам обычно ниже рыночных процентных ставок, по-                Кредит активно содействует концентрации и накоплению
скольку система кредитования экспорта в той или иной степени      капитала, ускоряя процесс превращения части прибавочной
субсидируется государством.                                       стоимости в капитал. Разрозненные суммы прибавочной стоимо-
      Функции кредита. Кредит выполняет следующие функции         сти, каждая из которых в отдельности недостаточна для новых
в развитии национальной экономики страны:                         капиталовложений, стекаются в банки и в своей совокупности
      – перераспределение капиталов и выравнивание нормы          достигают размеров, достаточных для расширенного воспроиз-
прибыли;                                                          водства. Кроме того, благодаря кредиту источником накопления
      – экономия издержек обращения;                              капитала становятся также и денежные сбережения физических
      – централизация капитала;                                   лиц. Банки и сберегательные учреждения мобилизуют эти сред-
      – концентрация и накопление капитала.                       ства и предоставляют их в распоряжение предприятий.
      Судный капитал, то есть свободный денежный капитал,
может быть использован для вложения в любую отрасль произ-                20.4. Базовые функции коммерческих банков.
водства. Из отраслей с низкой нормой прибыли капиталы высво-                          Основные операции
бождаются в денежной форме и накапливаются в банках, а из них
                                                                       Значение коммерческих банков в современных кредитных
посредством кредита направляются, главным образом, в отрасли
                                                                  системах столь велико, что необходимо особо остановиться на
с высокой нормой прибыли. Таким образом, кредит представ-
                                                                  функциях этих институтов. Сегодня коммерческий банк способен
ляет собой необходимый механизм перераспределения капи-
                                                                  предложить клиенту разнообразные банковские продукты и услу-
тала и выравнивания нормы прибыли.
                                                                  ги. Широкая диверсификация операций позволяет банкам сохра-
      Кредит служит важным фактором экономии денег, что дос-
                                                                  нять клиентов и оставаться рентабельными даже при весьма не-
тигается путем:
                                                                  благоприятной хозяйственной конъюнктуре. И хотя в некоторых
      – взаимного зачета долговых требований и обязательств, то
                                                                  областях они утрачивают позиции под напором конкурентов, тем
есть путем безналичных расчетов;
                                                                  не менее, обнаруживается их поразительная способность приспо-
      – увеличения скорости обращения денег;
                                                                  сабливаться к меняющимся условиям кредитного рынка.
      – замены металлических денег кредитными деньгами.
                                                                        Следует учитывать, что далеко не все банковские операции
      Достигнутая благодаря кредиту экономия денег, а также
                                                                  повседневно присутствуют и используются в практике конкрет-
других издержек обращения приводит к снижению удельного
                                                                  ного банковского учреждения (например, выполнение междуна-
веса непроизводительного (денежного и товарного) и к повыше-
                                                                  родных расчетов или трастовые операции). Но есть определен-
нию удельного веса производительного капитала. Это означает
                                                                  ный базовый "набор", без которого банк не может существовать и
расширение размеров производства, а вместе с тем увеличение
                                                                  нормально функционировать. К таким конституирующим опера-
массы и нормы прибыли.
                                                                  циям банка относятся:
      Кредит служит орудием централизации капитала, по-
                                                                        – прием депозитов;
скольку усиливает позиции крупных предприятий в их конку-
                                                                        – осуществление денежных платежей и расчетов;
рентной борьбе с мелкими. Банки предоставляют кредиты, глав-
                                                                        – выдача кредитов.
ным образом, крупным предприятиям, имеющим устойчивое фи-
                                                                        Кроме того, коммерческие банки обладают уникальной
нансовое положение, отказывая более мелким, платежеспособ-
                                                                  способностью создавать средства платежа, которые используются
ность которых вызывает сомнения. Тем самым кредит активно
                                                                  в хозяйстве для организации товарного обращения и расчетов.
способствует поглощению мелких предприятий крупными, что
                                                                  Речь идет не о выпуске банкнот – это монопольная функция цен-
представляет собой одну из форм централизации капитала.
                                                                  трального банка, а об открытии и ведении чековых и других

                           549                                                                 550