Финансово-кредитная система. Куликов Н.И - 48 стр.

UptoLike

нанесённый ущерб, принятию полной ответственности на себя страховщиком по страховым случаям и
обеспечению надёжной гарантии для страхователя в возмещении крупных убытков, потерь. Так,
пере-
страхование
рисков, т.е. страхование одним страховщиком (перестрахователем) части своих обяза-
тельств по заключённым договорам у другого страховщика (перестраховщика), обеспечивает своего ро-
да двойную защиту интересов страхователя за счёт участия двух страховщиков в ответственности по
страховым рискам. Механизм передачи рисков выражается в распределении ответственности и расклад-
ки ущерба между значительно расширенным кругом участников, координации и перераспределении
средств страхового фонда для возмещения крупных убытков.
Сострахование
страхование одного объекта несколькими страховщиками на долевых началах по
одному договору исходя из крупных размеров объекта, или повышенных рисков, или новых объектов, а
также солидарной, совместной ответственности по ним (см. подробно гл. 4). Передача рисков страхова-
телей при этом выражается в привлечении двух и более страховщиков к страховой ответственности,
достижении надёжности по выплатам страхового возмещения вне зависимости от размеров ущербов и
своевременной компенсации экономических потерь.
Предупредительная функция отражает одно из основных свойств и качественных признаков кате-
гории страхования экономическую заинтересованность всех участников страховых отношений (стра-
хователей и страховщика) в ненаступлении рисков, влекущих негативные последствия одинаково для
всех. Предупреждение рисковых обстоятельств, предохранение от них в связи с этим является первой
задачей страховых организаций и, соответственно, экономических субъектов на всех уровнях хозяйст-
вования. Это выражается в принимаемых мерах по уменьшению вероятности наступления страховых
случаев, степени их разрушительного действия и масштабов предполагаемых убытков. Во-первых, пре-
дупреждение рисков со стороны страховщика связано с использованием части страховых платежей
(премий) на постоянное осуществление превентивных мероприятий.
Превентивные мероприятия
комплекс технических, организационных и экономических мероприя-
тий, проводимых страховыми компаниями совместно с заинтересованными ведомствами и организа-
циями по предупреждению страховых случаев. К ним относятся следующие:
технические меры по разработке правил и условий страхования, предусматривающих опреде-
лённые требования к страхователю о техническом состоянии объектов, принимаемых на страхование,
их месторасположению, факторам эксплуатации, использования и т.п.;
организационные мероприятия по сохранности страхуемого имущества, профилактике травма-
тизма на производстве и заболеваемости застрахованных лиц, предупреждению дорожно-транспортных
происшествий (ДТП) и несчастных случаев при перевозке пассажиров и т.п.;
экономические меры по стимулированию страхователей в снижении степени риска за счёт при-
менения системы скидок к страховым премиям, различных видов франшиз и т.д.
Превентивные мероприятия финансируются за счёт средств страховых компаний, и их стоимость
включается в страховые платежи.
Во-вторых, предупреждение рисков проявляется со стороны страхователей в форме специальных
мероприятий по снижению степени риска и минимизации предполагаемых убытков, исходя из интере-
сов владельцев собственности, жизненных интересов граждан и мотивов получения прибыли, доходов в
процессе страхуемой деятельности. Кроме того, определённые требования страховщиков, предъявляе-
мые при заключении договоров страхования, обусловливают проведение превентивных мероприятий
страхователями за счёт собственных средств и возможностей.
В-третьих, при наступлении страховых случаев достигается опосредованное предупреждение убыт-
ков за счет их компенсации в виде страховых выплат, опережение во времени материальных и финансо-
вых потерь страхователей в сравнении с незастрахованными объектами.
На опосредованные превенции направлены также страховые фонды, образуемые на различных
уровнях хозяйствования и управления экономикой.
На макроуровне формируются централизованные страховые фонды, которые находятся в распоря-
жении правительства страны и предназначаются на случаи крупных рисков природного, техногенного
характера и необходимости возмещения чрезвычайных ущербов государственного масштаба (катастро-
фы, производственные аварии, военные действия, экологические нарушения и т.д.).
На мезо- и микроуровнях формируются децентрализованные страховые фонды, носящие резервный
характер и предназначенные для частичного покрытия возникающих ущербов, предупреждения и пре-
дохранения от крупных потерь.