Управление кредитными рисками. Жариков В.В - 144 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТГТУ | Тамбов

Составители: 

Рубрика: 

ния кредитной заявки как условие заключения кредитного договора. Применение этого ме-
ханизма сопровождает весь период пользования ссудой. Реальное обращение к исполнению
залогового механизма возникает на завершающей стадии движения кредита – на стадии по-
гашения ссуды – и лишь в отдельных случаях, когда клиент не может погасить ссуду выруч-
кой или доходом.
В банковской практике операции по оформлению и реализации залогового механизма
называют залоговыми операциями. Залоговые операции коммерческих банков не имеют са-
мостоятельного значения. Они производны от ссудных операций.
С правовой точки зрения действие залогового механизма можно представить схематично
(рис. 5.1). Центральное место в правовом содержании залогового механизма принадлежит
определению права собственности, владения, распоряжения и пользования заложенным
имуществом. Эти вопросы в законодательстве разных стран решаются неодинаково. В нашей
стране правовая основа залогового механизма определена законами «О залоге», «Об ипоте-
ке» и Гражданским кодексом Российской Федерации, в соответствии с которыми:
1) залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо;
2) залогодателем вещи может быть её собственник либо лицо, имеющее на неё право хо-
зяйственного ведения;
3) владение заёмщиком заложенным имуществом может быть непосредственное и опо-
средованное;
4) залог может сопровождаться правом пользования предметами залога в соответствии с
его назначением.
Рис. 5.1. Структура залогового механизма
Основными этапами реализации залогового механизма являются:
1) выбор предметов и видов залога;
2) осуществление оценки предметов залога;
3) составление и исполнение договора о залоге;
4) порядок обращения взыскания на залог.
Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные
права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, а также прав, уступка
которых другому лицу запрещена законом. Предметом залога могут быть также вещи и
имущественные права, которые залогодатель приобретёт в будущем.
В зависимости от материально-вещественного содержания предметы залога подразделя-
ются на следующие группы.
1. Залог имущества клиента:
а) залог товарно-материальных ценностей:
− залог сырья, материалов, полуфабрикатов;
− залог товаров и готовой продукции;
Заёмщик
1. Кредитный договор
2. Договор о залоге
Кредитор (банк)
Передача (без передачи) залогового имущества
Остаётся собственником зало-
женного имущества с опосредо-
ванным (при передаче заложенно-
го имущества кредитору) или
непосредственным владением
этим имуществом
При передаче становится не-
посредственным владельцем
заложенного имущества с обя-
занностью сохранить его и
правом пользования им

Страницы