Управление кредитными рисками. Жариков В.В - 145 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТГТУ | Тамбов

Составители: 

Рубрика: 

− залог аффинированных драгоценных металлов в слитках, золотых изделий, украше-
ний, предметов искусства и антиквариата;
− залог прочих товарно-материальных ценностей;
б) залог ценных бумаг, включая векселя;
в) залог депозитов, находящихся в том же банке;
г) ипотека (залог недвижимости).
2. Залог имущественных прав:
а) залог права арендатора;
б) залог права автора на вознаграждение;
в) залог права заказчика по договору подряда;
г) залог права комиссионера по договору комиссии.
Чтобы то или иное имущество клиента могло стать предметом залога, необходимо его
соответствие критериям приемлемости и достаточности. Критерий приемлемости отражает
качественную определённость предмета залога, критерий достаточности – количественную.
Существуют общие и специфические требования к качественной и количественной опреде-
лённости предметов залога.
Общие требования к качественной стороне предметов залога независимо от их матери-
ально-вещественного содержания сводятся к следующему:
1) предметы залога (вещи и имущественные права) должны принадлежать заёмщику
(залогодателю) или находиться у него в хозяйственном ведении;
2) предметы залога должны иметь денежную оценку;
3) предметы залога должны быть ликвидными, т.е. обладать способностью и воз-
можностью быть реализованными.
Общим требованием к количественной определённости предметов залога является пре-
вышение стоимости заложенного имущества по сравнению с основным обязательством, ко-
торое имеет залогодатель по отношению к залогодержателю, т.е. стоимость заложенного
имущества должна быть больше суммы ссуды и причитающихся за неё процентов.
Специфические требования к качественной и количественной определённости предметов
залога зависят от вида залога и степени риска, сопровождающей соответствующие залоговые
операции.
Приемлемость товарно-материальных ценностей для залога определяется двумя факто-
рами:
1) качество ценностей;
2) возможность кредитора контролировать их сохранность.
Критериями качества товарно-материальных ценностей являются: быстрота реализации,
относительная стабильность цен, обязательность страхования, долговременность хранения.
Поэтому скоропортящиеся продукты, как правило, не используются для залога.
В российской практике общие требования для целей кредитования дополнены следую-
щими условиями:
1) ценности, используемые для залога, должны иметь устойчивый рынок, подтвер-
ждающий не только способность, но и возможность их реализовать, причём в срок,
не превышающий 180 дней;
2) должна быть в наличии вся юридическая документация в отношении залоговых
прав кредитора, причем в ней должны быть заверения об отсутствии условий, пре-
пятствующих реализации этих прав.
Важно не только определить критерии качества, выбрать в соответствии с ним ценности,
но и обеспечить их сохранность. Только в этом случае залог ценностей может быть гаранти-
ей возврата кредита. Поэтому наиболее надёжным способом обеспечения сохранности зало-
женных ценностей является передача их кредитору, т.е. банку. В данном случае заёмщик ос-
таётся собственником заложенного имущества с опосредованным владением. Он не может
распоряжаться заложенными ценностями и использовать их. Этот вид залога называется за-
кладом. Кредитор приобретает при закладе право пользования заложенным имуществом.

Страницы