ВУЗ:
Составители:
Рубрика:
симальная сумма кредита в соответствии с Уставом Госбанка РСФСР от 13.10.1921 не долж-
на была превышать 75 % общей стоимости принятого в залог совокупного обеспечения.
Некоторые особенности использования залога проявляются при выдаче ипотечных ссуд.
В этом случае появляется такой вид залога, как ипотека, т.е. залог недвижимого имущества.
Для ипотеки характерны следующие черты:
− оставление имущества у залогодателя во владении и пользовании;
− возможность залогодателя самостоятельно распоряжаться доходом, полученным от
использования предметов ипотеки;
− возможность получения залогодателем под залог одного и того же имущества доба-
вочных ипотечных ссуд;
− обязательность страхования и регистрации залога;
− простота контроля залогодержателем за сохранностью предмета залога.
Ипотека используется обычно при выдаче долгосрочных ссуд юридическим и физиче-
ским лицам: населению для приобретения дома или квартиры, фермерам для строительства
или землеустройства.
При выдаче ипотечного кредита важно правильно оценить стоимость залога. Успех
оценки, как показывает зарубежный опыт, зависит от способностей, опыта и компетентности
оценщика. Этому вопросу банк придаёт большое значение.
В России использование ипотеки в качестве обеспечения обязательств по кредитному
договору регулируется Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», дейст-
вующим с 16.07.1998, а также ГК РФ.
В соответствии с законодательством объектами ипотеки являются:
− земельные участки;
− предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используе-
мое в предпринимательской деятельности;
− жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир;
− дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
− воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.
Указанное имущество может быть предметом ипотеки, если оно принадлежит залогода-
телю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения.
Если имущество находится в общей совместной собственности или предоставляется по
договору аренды, необходимо согласие всех собственников или арендодателя.
При условии, что предметом ипотеки является предприятие, в состав заложенного иму-
щества входит всё движимое и недвижимое имущество, включая права требования и исклю-
чительные права, в том числе приобретённые в период ипотеки. Ипотека здания или соору-
жения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного уча-
стка, на котором находится это здание или сооружение. При ипотеке земельного участка
право залога не распространяется на находящиеся или возведённые на этом участке здания и
сооружения залогодателя, если в договоре не предусмотрено иное условие.
В современной банковской практике предметом залога при выдаче ссуд выступает не
только имущество, принадлежащее клиенту, но и его имущественные права. В результате
выделяется самостоятельный вид залога – залог прав. Объектом залога в этом случае высту-
пают права: арендатора – на здания, сооружения, землю; автора – на вознаграждение; заказчи-
ка – по договору подряда; комиссионера – по договору комиссии; другие права. При использо-
вании залога прав для обеспечения возвратности кредита банк должен убедиться в том, что
срок поступления денежных средств заёмщику соответствует сроку погашения ссуды.
Другим элементом залогового механизма является оценка предмета залога. Междуна-
родная практика выработала по этому поводу следующие принципиальные положения:
1) бóльшая часть предметов залога оценивается по рыночной стоимости. Это означает, по
сути, самую высокую цену, за которую собственность могла бы быть реализована при наличии
потенциального покупателя и достаточного времени на совершение сделки. Вместе с тем во
Страницы
- « первая
- ‹ предыдущая
- …
- 146
- 147
- 148
- 149
- 150
- …
- следующая ›
- последняя »
