ВУЗ:
Составители:
Рубрика:
Конкуренция стимулирует поиск банками новых областей деятельности, привлечение ими дополнительных клиентов,
которым предлагаются новые виды услуг. Так, широко используются сделки на срок (фьючерсы) с валютами, биржевыми
индексами, торговля валютными опционами, т.е. операции на фондовом рынке.
К фондовым операциям банков относятся разнообразные операции с ценными бумагами:
− покупка ценных бумаг для собственного портфеля (инвестиции);
− первичное размещение вновь выпущенных ценных бумаг среди держателей;
− покупка и продажа ценных бумаг на рынке по поручению клиента (обслуживание вторичного оборота ценных
бумаг);
− ссуды под ценные бумаги. «Портфель ценных бумаг у банков служит средством получения дополнительной
прибыли в виде дивидендов и процентов, орудием финансового контроля, а также одним из методов финансирования
расходов государства».
Особое распространение получили операции «своп» (от англ. Swop – менять), т.е. сочетание наличной купли (продажи)
с одновременным заключением контрсделки на определённый срок. Существует несколько видов операций «своп»:
процентные, валютные и другие.
Процентные «свопы» представляют собой соглашение между двумя владельцами долговых обязательств, условия
которых предполагают взаимный обмен процентными платежами. «Свопы» могут включать также обмен различными
видами плавающих ставок процента. Во всех этих случаях обмен правами на присвоение процентных доходов не
предполагает обмена капитальными суммами, которые представлены соответствующими долговыми обязательствами.
Валютные «свопы» – соглашения о взаимном обмене различными валютами. Валютная операция «своп» заключается в
покупке иностранной валюты на условиях наличной сделки в обмен на отечественную с последующим выкупом.
Операции «своп» с валютами и процентными ставками иногда объединены: одна сторона выплачивает, например,
проценты по плавающей процентной ставке в обмен на получение процентных платежей по фиксированной ставке. Всё
более активно используется схема «многоцелевых услуг», представляющая собой специфическую форму кредитования,
базирующуюся на гибком сочетании программ выпуска коммерческих бумаг, акцептов, ссуд наличными и т.д. По существу,
банки предоставляют заёмщику доступ к среднесрочному кредиту, причём на период действия соглашения он сохраняет
возможность свободного использования рынков краткосрочных финансовых ресурсов.
Весьма быстро расширялись в последнее время потребительские ссуды, связанные с предоставлением банковских
кредитных карточек.
Сочетание платёжных и кредитных операций способствовало популярности этих ссуд.
Широкое распространение кредитных карточек побуждает коммерческие банки предоставлять заёмщикам
дополнительные возможности овердрафта. По ссудам в форме овердрафта многие банки начисляют повышенные
процентные платежи.
Крупнейшие банки продают свои услуги в сфере обслуживания ссуд и платежей с помощью кредитных карточек более
мелким банкам, избавляя их тем самым от крупных затрат на организацию компьютерных информационных систем.
В последние десятилетия увеличивается роль банков в реализации международных инвестиционных проектов, в так
называемом проектном финансировании. При осуществлении крупномасштабных проектов в капиталоёмких отраслях
(добывающая промышленность, энергетика, транспорт) всё чаще требуется комплексное финансовое обеспечение.
Банки играют важную роль в разработке и последующем распространении научно-технических нововведений,
обеспечивая механизм финансирования рискового (венчурного) бизнеса в наукоёмких отраслях. Для этого многие
коммерческие банки США выделили из своего состава дочерние венчурные финансовые компании, а западноевропейские
банки создают особые фонды венчурного капитала. Материальная заинтересованность банков в финансировании рискового
бизнеса основана на перспективе получения крупной учредительной прибыли при выходе акций венчурной компании на
фондовую биржу или включении этих акций в сферу организованного оборота.
Факторы, обуславливающие развитие банковских инноваций. Под данным термином понимают не только причины, но
и элементы, порождающие новые продукты и услуги, либо определяющие механизм их функционирования.
При определёнии специфических факторов развития новых видов услуг в коммерческом банке необходимо опираться
на преимущества той или иной стратегии, обусловленной:
− современным состоянием спроса и предложения на рынке банковских продуктов и услуг;
− развитием экономики и денежно-финансового рынка;
− совершенствование банковских технологий в условиях научно-технического прогресса.
Классификация банковских инноваций:
− управление денежной наличностью и использование новой информационной технологии;
− финансовое посредничество, направленное на снижение операционных расходов и более эффективное управление
активами и обязательствами: депозитные сертификаты, счёта НАУ, депозитные счёта денежного рынка;
− новые продукты в традиционных сегментах рынка ссудных капиталов: инструменты с «плавающей» процентной
ставкой, свопы, облигации с глубоким дисконтом, серийные облигации и др., а также инструменты денежного рынка, имеющие
характеристики как капитала, так и заёмных денежных средств (ссуды и облигации участия, сертификаты инвестиций);
− инновации в новых областях ДФР, например, рынок коммерческих бумаг, финансовые фьючерсы, финансовые
опционы, рынки некотируемых ценных бумаг.
Отечественный опыт разработки банковских инноваций опирается на банковское законодательство.
Страницы
- « первая
- ‹ предыдущая
- …
- 18
- 19
- 20
- 21
- 22
- …
- следующая ›
- последняя »
