Финансово-кредитная система. Куликов Н.И - 21 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТГТУ | Тамбов

Составители: 

Рубрика: 

тование как основное и приоритетное направление. Такие организации составляют институциональную
структуру кредитной системы.
Накопление свободных ресурсов в денежной или материально-вещественной форме создаёт основу
для возникновения кредитных отношений между различными экономическими субъектами, включая
как отдельных людей, так и их объединения в коллективы, которые появляются по мере развития обще-
ства. Отдельные взаимоотношения, характеризующиеся определённым своеобразием в зависимости от
субъектов, представляющих ту или другую сторону кредитной сделки, особенностей условий, на кото-
рых предоставляются кредитные ресурсы в пользование заёмщику, степени и характера регулирования
современным законодательством, являются видами кредита, составляющими основной элемент органи-
зационной структуры кредитной системы.
Наиболее ранние кредитные отношения можно отнести к начальному периоду развития человече-
ского общества, когда применение примитивных орудий труда позволило производить некоторое до-
полнительное количество продуктов, превышающих непосредственные текущие потребности каждого
отдельного человека или их объединения в виде общины. Не задействованные ресурсы создали воз-
можность их предоставления во временное пользование на условиях последующего возврата и оплаты
права пользования материальными ценностями (продуктами, созданными с помощью арендованных
орудий труда, части выращенного урожая с использованием заёмного зерна и т.д.). Вероятно, это один
из первых видов кредита, используемых издавна и сохранившихся до настоящего времени, правда, с не-
которыми видоизменениями.
Таким образом, самым древним видом кредита является частный, или личностный, кредит, назван-
ный по основным участникам или субъектам кредитной сделки. Учитывая современный этап развития
общества, характеризующегося разнообразными социальными группами, этот вид кредита представлен
некоторыми разновидностями в зависимости от участников кредитных отношений, к которым относят-
ся следующие:
− дружеский, если участниками кредита являются люди, связанные дружескими отношениями;
− коллегиальный, в котором кредитные отношения возникают между коллегами по работе, бизнесу
и т.д.;
− соседский, связывающий людей, считающих себя соседями по месту проживания;
− родственный или семейный, если участников сделки связывают родственные, семейные отноше-
ния и т.д.
Этот наиболее древний вид кредита имеет ряд отличительных особенностей по сравнению с други-
ми видами кредита, что определяется близкими, а следовательно, особо доверительными отношениями
между людьми. Поэтому можно выделить следующие характеристики личностного кредита:
− особое доверие может проявляться в использовании кредитов на бесплатной основе. Это не явля-
ется общим правилом, поэтому такой подход обычно реализуется во взаимоотношениях между наибо-
лее близкими людьми;
− срок кредита иногда бывает чётко не определён, либо по договоренности между сторонами сдел-
ки он может неоднократно продлеваться;
− большей частью такие кредиты бывают небольшими по сумме и краткими по сроку предоставле-
ния заёмных ресурсов, так как в ином случае собственники средств предпочитают использовать более
доходные направления их вложения (приобретение ценных бумаг, участие в паевых инвестиционных
фондах, банковские вклады и т.д.);
− основными целевыми характеристиками использования ссуды могут быть текущие потребности,
покупка дорогостоящих товаров длительного пользования, оплата обучения, лечения, отдыха и другие
цели конечного потребления, значительно реже – такой кредит берут на деловые цели, создание и раз-
витие бизнеса, так как это требует значительно больших сумм, чем текущее потребление, и связано с
большими рисками;
− доверительные отношения между участниками сделки предопределяют и редкое использование
обеспечения кредита, хотя в некоторых случаях кредитор может его потребовать (например, в виде за-
лога имущества или поручительства, особенно при крупных сделках);
− в ряде случаев, при особом доверии кредитора к заёмщику, кредитные отношения не удостоверя-
ется каким-либо документом. Однако и простая долговая расписка по российскому законодательству
служит документом, который может в крайнем случае использоваться для предъявления претензий че-

Страницы