Финансово-кредитная система. Куликов Н.И - 22 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТГТУ | Тамбов

Составители: 

Рубрика: 

рез судебные органы в случае невозврата ссуды.
Личный кредит, несмотря на древнюю историю своего появления и развития, имеет широкое ис-
пользование и в современных условиях. Рыночный механизм способствует постепенному переходу от
прямого финансирования, предоставления финансовой помощи в дружеских, родственных и коллеги-
альных связях к кредитным отношениям, характеризующимся принципами возвратности, срочности и
платности.
Развитие экономики привело к появлению кредита с более жёсткими характеристиками – ростов-
щического. Такой кредит широко применялся на ранних стадиях развития общества. Ростовщиками или
кредиторами становились те, кто имел возможность первоначально накопить денежные средства, кото-
рые использовались как объект кредитной сделки. К ним относились купцы, откупщики налогов, мона-
стыри и церкви. Они предоставляли ссуды крестьянам, ремесленникам, представителям знати, которые
испытывали потребность в дополнительном финансировании либо на производственные, либо на по-
требительские цели.
Основными характеристиками данного вида кредита являлись:
−
обязательное наличие обеспечения ссуды в виде материальных ценностей, которые имели доста-
точно большую стоимость и обладали высокой степенью ликвидности;
−
высокий ссудный процент, который определялся в виде дисконта с залоговой стоимости имущества,
выступающего в качестве обеспечения ссуды. Размер процента мог доходить до 100 % и более, при этом
залоговая стоимость обеспечения определялась намного ниже его рыночной стоимости.
Оба эти обстоятельства способствовали быстрому обогащению ростовщиков, так как они практиче-
ски не несли рисков финансовых потерь при невозврате кредита, которые в таких жёстких рамках быва-
ли довольно часто.
Развитие капиталистического производства, требующего значительных финансовых ресурсов и их
быстрой оборачиваемости, вступило в противоречие с условиями ростовщического кредита, что приве-
ло к сужению его границ и развитию новых видов кредита.
Коммерческий кредит в виде поставки товаров с отсрочкой платежа использовался и в докапитали-
стический период (например, купцами), однако наиболее широкое использование он получил с развити-
ем промышленного производства. Предприниматели, связанные между собой поставками сырья, мате-
риалов, готовой продукции, не всегда располагали достаточной суммой денег для оплаты своих обяза-
тельств, но, не всегда доверяя друг другу, они оформляли долговые отношения с помощью векселя.
Вексель – письменное обязательство должника об уплате указанной суммы в назначенный срок, об-
ладающее тремя основными признаками:
−
абстрактностью, так как в нём не указывается причина возникновения долговых отношений;
−
бесспорностью, означающей обязательность платежа со стороны плательщика без претензий, а в
случае неоплаты – возможность кредитора опротестовать вексель через судебные органы;
−
обращаемостью в виде передачи векселя другому лицу с помощью индоссамента (передаточной
надписи), что создает возможность его использования взамен наличных денег для оплаты поставки то-
варов или долговых обязательств.
В отличие от ростовщиков, предприниматели не устанавливали высокую плату по коммерческому
кредиту, что способствовало его быстрому распространению. Использование коммерческого кредита
оказывает благоприятное воздействие на экономическое развитие через ускорение процессов реализа-
ции товара, расширение их производства и рост прибыльности в предпринимательской сфере (промыш-
ленности, торговле и т.д.). Однако этот вид кредита имеет некоторые ограничительные рамки своего
применения:
−
для него характерен ограниченный круг участников кредитных отношений, так как его участни-
ками являются предприниматели, связанные между собой деловыми отношениями и доверяющие друг
другу;
−
большей частью кредит предоставляется в товарной форме, но в некоторых случаях возможна и
денежная (в виде предоставления денежной ссуды одним предпринимателем другому или предвари-
тельной оплаты поставки товаров, когда кредитуется не покупатель, а поставщик);
−
размер предоставляемого кредита ограничен стоимостью поставляемых товаров;
−
предоставление отсрочки платежа не может иметь длительный характер, так как предпринима-
тельская деятельность постоянно связана с платежами, что создает потребность в реальных деньгах.

Страницы