Современные проблемы местного самоуправления и экономики территорий. Кузнецов В.В. - 101 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

УлГТУ | Ульяновск

Составители: 

Рубрика: 

100
Выбор инструмента кредитования обусловлен рядом факторов, среди которых
можно выделить следующие:
• ситуация, сложившаяся в экономике (уровень инфляции и его динамика,
уровень доходов населения и т.п.);
• источники и цена средств, привлеченных для выдачи ипотечных кредитов;
• необходимость обеспечения простоты и прозрачности расчетов по
кредитам.
Одни инструменты более пригодны в
условиях стабильной
низкоинфляционной экономики (кредит с фиксированной процентной ставкой),
другие специально разработаны для экономики высокоинфляционной (кредиты с
двойной индексацией, инструменты с регулируемой отсрочкой платежей и т.п.).
Ипотечные кредиты могут быть обеспечены путем привлечения ресурсов
различными способами: продажей кредитов на вторичном рынке ипотечных
кредитов, эмиссией ипотечных ценных бумаг, кредитными линиями,
межбанковскими кредитами, вкладами населения, депозитами юридических лиц
и т.д. Основным фактором, определяющим цену ипотечного кредита, является
цена привлекаемых ресурсов.
54
Проценты, устанавливаемые по кредиту,
превышают стоимость привлекаемых ресурсов на величину маржи банка,
включающей прибыль банка, операционные расходы по кредиту, плату за риски
кредитования. При разработке кредитного инструмента нельзя ориентироваться
только на экономические параметры. Необходимо принимать во внимание, что
кредит предоставляется обычному гражданину, который должен понять, каким
образом рассчитываются его платежи
по кредиту. Излишняя запутанность
кредитного инструмента может отпугнуть потенциального клиента банка и,
следовательно, помешать развитию этого направления банковского бизнеса.
Ипотечные жилищные кредиты можно характеризовать с двух точек зрения: с
точки зрения типа процентной ставки и с точки зрения характера платежей по
кредиту. Типология ипотечных жилищных кредитов может быть представлена
следующим образом
:
1) по типу применяемой процентной ставки:
• кредиты с фиксированной процентной ставкой;
• кредиты с переменной процентной ставкой;
2) по характеру платежей по ипотечному кредиту:
• аннуитетные кредиты (кредиты с постоянными выплатами,
осуществляемыми через равные периоды);
• кредиты с изменяющимися размерами платежей.
54
Пастухова Н.С., Рогожина Н.Н. Инструменты ипотечного жилищного кредитования. –
М.: Фонд «Институт экономики города», 2004. – С. 5

Страницы