ВУЗ:
Составители:
Рубрика:
67
50000 рублей, а цена окажется равной 70000 рублям, так как потребители могут отличить “лимоны”
от “слив”. Следовательно, прибыль от продажи каждой машины составит 20000 рублей.
в) Если фирма “Блеск” предоставит гарантию на 2 года, каждый автомобиль обойдется ей в 90000
рублей (80000+2
·5000). Таким образом, она будет получать 10000 рублей прибыли с каждой
машины, поскольку потребители признают высокое качество и согласятся платить по 100000 рублей
за автомобиль.
Однако, фирма “Блеск” не станет предлагать гарантии на 3 года, потому что в этом случае ее средние
издержки возрастут до 95000 рублей, а средняя прибыль понизится до 5000 рублей. Но точно такую
же прибыль фирма могла получить без предоставления гарантий. То есть в данном случае ей не
имеет смысла сигнализировать о качестве своих товаров.
21. Страховая компания “Из искры возгорится пламя” рассматривает возможность продажи своим
потенциальным клиентам трех типов полисов на случай пожара: 1) с полным страховым покрытием
ущерба; 2) с 80 - процентным покрытием страховой компанией потерь от пожара; 3) с применением
вычетов, при которых клиент оплачивает 20000 долл. ущерба, а все остальное компенсирует
страховщик.
а) Если стоимость страхуемого имущества 50000 долл., то какой тип полиса в большей
степени поможет страховой компании решить проблему морального риска?
б) Изменится ли Ваш ответ на предыдущий вопрос, если стоимость страхуемого имущества
составляет 200000 долл.?
в) В каком случае страховой компании безразлично, продавать ли ей полис второго или
третьего типа?
г) Какой общий вывод Вы могли бы сделать?
Ответ:
Прежде всего, нужно подчеркнуть, что продажа страхового полиса с полным покрытием
потерь от возможного пожара не только не решает проблему морального риска, но, напротив, в
значительной мере ее обостряет. После приобретения полиса со 100-процентным покрытием ущерба,
страхующийся будет иметь минимальные стимулы для снижения вероятности наступления пожара.
Скорее всего, он не станет принимать дополнительных противопожарных мер. Поэтому данный вид
страховки невыгоден компании “Из искры возгорится пламя” в любом случае, независимо от
стоимости страхуемого имущества. Таким образом, компании следует выбирать только между
вторым и третьим типом полисов.
а) Если стоимость страхуемого имущества составляет 50000 долл., то 80 - процентное
покрытие ущерба в случае пожара обойдется страховой компании в 0,8
·50000=40000 долл. Клиент в
этой ситуации должен будет оплатить из своего кармана 10000 долл. ущерба. При использовании
вычетов клиент оплачивает 20000 долл., а компания только 30000 долл. Следовательно, в данном
случае компании предпочтительнее продавать полис с применением вычетов, а не с 80-процентным
50000 рублей, а цена окажется равной 70000 рублям, так как потребители могут отличить “лимоны”
от “слив”. Следовательно, прибыль от продажи каждой машины составит 20000 рублей.
в) Если фирма “Блеск” предоставит гарантию на 2 года, каждый автомобиль обойдется ей в 90000
рублей (80000+2·5000). Таким образом, она будет получать 10000 рублей прибыли с каждой
машины, поскольку потребители признают высокое качество и согласятся платить по 100000 рублей
за автомобиль.
Однако, фирма “Блеск” не станет предлагать гарантии на 3 года, потому что в этом случае ее средние
издержки возрастут до 95000 рублей, а средняя прибыль понизится до 5000 рублей. Но точно такую
же прибыль фирма могла получить без предоставления гарантий. То есть в данном случае ей не
имеет смысла сигнализировать о качестве своих товаров.
21. Страховая компания “Из искры возгорится пламя” рассматривает возможность продажи своим
потенциальным клиентам трех типов полисов на случай пожара: 1) с полным страховым покрытием
ущерба; 2) с 80 - процентным покрытием страховой компанией потерь от пожара; 3) с применением
вычетов, при которых клиент оплачивает 20000 долл. ущерба, а все остальное компенсирует
страховщик.
а) Если стоимость страхуемого имущества 50000 долл., то какой тип полиса в большей
степени поможет страховой компании решить проблему морального риска?
б) Изменится ли Ваш ответ на предыдущий вопрос, если стоимость страхуемого имущества
составляет 200000 долл.?
в) В каком случае страховой компании безразлично, продавать ли ей полис второго или
третьего типа?
г) Какой общий вывод Вы могли бы сделать?
Ответ:
Прежде всего, нужно подчеркнуть, что продажа страхового полиса с полным покрытием
потерь от возможного пожара не только не решает проблему морального риска, но, напротив, в
значительной мере ее обостряет. После приобретения полиса со 100-процентным покрытием ущерба,
страхующийся будет иметь минимальные стимулы для снижения вероятности наступления пожара.
Скорее всего, он не станет принимать дополнительных противопожарных мер. Поэтому данный вид
страховки невыгоден компании “Из искры возгорится пламя” в любом случае, независимо от
стоимости страхуемого имущества. Таким образом, компании следует выбирать только между
вторым и третьим типом полисов.
а) Если стоимость страхуемого имущества составляет 50000 долл., то 80 - процентное
покрытие ущерба в случае пожара обойдется страховой компании в 0,8·50000=40000 долл. Клиент в
этой ситуации должен будет оплатить из своего кармана 10000 долл. ущерба. При использовании
вычетов клиент оплачивает 20000 долл., а компания только 30000 долл. Следовательно, в данном
случае компании предпочтительнее продавать полис с применением вычетов, а не с 80-процентным
67
